بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث تنها بیمه اجباری در در طول زمان داشتن خودرو است و برای افراد ثالث در حین رانندگی وجود دارد.
در بیمه شخص ثالث سه شخص وجود دارند
1.صاحب بیمه و مالک خودرو و بیمه گزار است ،
2.شرکت بیمه یا همان بیمه گر است ،
3. تمام افرادی که در در حوادث خودرو زیان مالی یا جانی دیده اند.
به طور کل در حوادث رانندگی راننده مقصر که دارای بیمه شخص ثالث است بیمه تا سقف هزینه ای را برای اشخاص شخص سوم می پردازد. ولی خسارت های مالی صدمه خورده به اتومبیل شخص هیچ گونه پوششی تعلق نمی گیرد.
پوشش هایی که تحت بیمه شخص ثالث است دو نوع مالی و جانی دارند.
که در زیر به توضیحات ان دو می پردازیم.
جانی: از روی خود کلمه مشخص است که به جان شخص ثالث خسارت وارد شده است. که فرد ممکن دچار نقص عضو یا فوت و… می توان گفت.
مالی: به اموال اشخاص زیادن دیده خسارت وارد شده را پوشش می دهد. (به جز راننده مقصر)
اول درباره دیه در ماه های عادی و ماه های حرام بپردازیم:
هر ساله به دلیل های مختلف دیه تغییر می کند اما برای یک سال ثابت است هر سال هم بیمه مرکزی دیه را مشخص می کند.
به دلیل اسلامی بودن کشور دو نوع دیه در ماه حرام و ماه عادی داریم که در سال 99 دیه در ماه عادی 330 میلیون تومان (3/300/000/000 ريال) و در ماه حرام 440 میلیون تومان(4/400/000/000 ريال) است.
حداقل پرداخت پوشش جانی یک چهلم ماه حرام است که برابر با 11 میلیون تومان (110/000/000 ريال) می شود.
دیه راننده مقصر به دلیل های مختلف براساس دیه ماه عادی یا غیر حرام حساب می شود.
نحوه محاسبه حق بیمه
هر خودرو با توجه به تعداد سیلندر هایی که دارد حساب می شود که انواع زیادی دارند.
در کل عوامل دیگری برای نرخ وجود دارد که عبارت های زیر درباره ان عبارات گفته اند:
1-حق بیمه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی: بیمه مرکزی مانند دیه مبلغ های حداقل و حداکثر بیمه شخص ثالث را ابلاغ می نماید (در ماه عادی). در ماه حرام را هم هر ساله قوه قضائیه مسئولیت ابلاغ ان را دارد.
2-تخفیف بیمه شخص ثالث( در صورت عدم خسارت ): در صورتی که شخص بیمه شده خسارتی وارد نکند درصد تخفیف شخص افزایش می یابد. این افزایش برای هر دور 6 ماهه یا 1 ساله است که این درصد تخفیف هر دوره 5 درصد افزایش می یابد و تا 70 درصد می رسد.
اگر خسارتی در طی دوره وارد شود و از بیمه استفاده شود به صورت نزولی از تخفیف کسر می شود اگر در طی یک دوره خسارت یک بار باشد 20% کاهش تخفیف، دو بار 30% کاهش، سه بار 40% درصد و اگر درصد تخفیف از درصد کاهش خسارت باشد جریمه هزینه بیمه را هم باید بپردازید. اگر خسارت در بخش مالی باشد ولی اگر درقسمت جانی باشد طی یک دوره بار اول 30%، بار دوم 70%، بار سوم 100% تخفیف کسر می شود.
3-جریمه درکرد تمدید بیمه نامه ثالث: دیرکرد در بیمه شخص ثالث روز شمار است و اگر بیش از 365 روز شود دیگر بر دیرکرد ان اضافه نخواهد شد.جریمه دیرکرد هم بستگی به نوع خودرو و سیلندر ان دارد.
4-کاربری خودرو: یعنی احتمال به خطر افتادن یا خسارت خوردن بیشتری نسبت به بقیه یا کمتر از بقیه باشد. مثال ماشین های تاکسی، امبولانس، اتشنشانی، بارکش و کاربری صنعتی زمانی که در ماموریت باشند.
5-میزان پوشش بیمه نامه شخص ثالث: میزان مشخص شده تعهد مالی از سوی شرکت بیمه در مقابل کسی که بیمه شده است. حداقل پوشش در سال 99 شمسی 11میلیون تومان (110/000/000ريال) توسط بیمه مرکزی تعیین شده است. در صورت درخواست پوشش بیمه از سوی بیمه گزار یا بیمه شده حق پرداخت بیمه بیشتری بپردازد.
6-تخفیف شرکت بیمه: در صورت مجاز بودن تخفیف از سوی بیمه گر یا شرکت بیمه فرد بیمه گزار می تواند قیمت پایین تری بپردازد. با اینکه تخفیف هایی از سوی بیمه شخص ثالث وجود دارد، ولی حداقلی تعیین شده که در ان هزنه کمتر از ان نمی شود و این توسط بیمه مرکزی تعیین شده است.
7-مدت اعتبار بیمه نامه: زمان اعتبار بیمه نامه در این نوع بیمه از حداقل از چند روز تا یک سال اعتبار دارد که بیمه گزار ان را تعیین می کند، البته با توجه به شرایط اقتصادی و هزینه های هنگفتی که در ایران به وجود امده است مدت اعتبار ان را سالانه پپرداخت کرد. البته با توجه به ریسک های کوتاه مدت برای بیمه گر، قیمت ان بیشتر از سالانه است.
زمانی که شما بیمه نامه حق بیمه خود را پرداخت می کنید از ساعت 24 همان روز شروع به کار می کند یا به عبارتی اعتبارش از ساعت 00:00 بامداد روز بعد شروع می شود.
8-سال ساخت و عمر خودرو: همون طور که هر شخصی اطلاعات کافی دارد که برای خودرو های کهنه ریسک بیشتری وجود دارد که اسیب ببینند که مبلغی به ان اضافه می شود و به ان ضریب کهنگی می گویند. این هم به شما اطلاع بدم که اتومبیل هایی که بیش از 15 ساله هستند به کهنه به حساب می اید و در صورت هر سال 2% به مبلغ قبلی چه با تخفیف و چه بدون تخفیف اضافه خواهد شد و حداکثر ان 10 معادل 20% است. بعضی شرکت های بیمه، همچین اتومبیل هایی را به دلیل کهنگی بیمه شخص ثالث به ان ها پوششی تعلق می گیرد و یا خودداری می کنند.
استعلام بیمه شخص ثالث
در زمان خرید بیمه شخص ثالث، شما می توانید که در درون سایت ها استعلام بیمه نامه خود را برای اطلاع می توانید داشته باشید و در زمان خرید ممکن است به ان ها نیاز داشته باشید. این هم به اطلاع شما می رسانم که دیگر لازم به حضوری امدن نخواهد بود. در حالت حضوری شما می بایست که شما چند ساعت صرف این کار کنید. اما در روش غیر حضوری با همراه داشتن اینترنت شما در عرض چند دقیقه می توانید استعلام خود را بگیرید. شما می توانید ب وارد شدن به سایتی که از ان قصد خرید دارید درخواست بیمه کنید و به همراه قیمت و اطلاعاتی که از بیمه شخص ثالث در اهتیار شما قرار می دهد.
بهترین بیمه شخص ثالث
قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت ها را بیمه مرکزی تعیین می کند. پس از نظر قیمتی نمی توان گفت چه بیمه ای بهتر است. چیزی که اختلافی در بین شرکت ها ایجاد می کند این است که شرکت چه پوشش هایی را حمایت می کند مانند: پوشش مالی ارائه شده، توانگری مالی شرکت بیمه، کیفیت پرداخت خسارت، و …
شما به تمام جزئیات و تمام مزایایی که شرکت بیمه در اختیار شما میزارد، اهمیت بسیاری دارد. می توانید از تمام بیمه ها مشاروه بگیرید و بعد تعیین کنید.