بیمه مهندسی
در عصر کنونی و با گسترش فعالیت های عمرانی، صنعتی و ساختمانی خطرات پیش بینی نشده نیز در حال افزایش می باشند که باعث ایجاد خسارت های بزرگ به سرمایه های بزرگ می شوند که باید راهی برای جبران خساره اینچنین حادثات بود که بیمه مهندسی از جمله بیمه هایی است که نیاز به تحت پوشش قرار گرفتن آن مورد توجه صاحبان صنایع و سرمایه در بازارهای داخلی و جهانی قرار گرفته است.
تاریخچه:
بعد از انقلاب صنعتی در اواسط قرن نوزدهم میلادی با افزایش استفاده از دیگ های بخار و صنعتی شدن انگلستان این دیگ های بخار وقتی انفجار میکردند صدمات و خسارات شدید جانی و مالی برای اشخاص بوجود می آوردند که در نتیجه سازمان استفاده کنندگان دیگ بخار (Manchester Steam Users Association) بوجود آمد که در نتیجه آن اعضا این سازمان اقدام به تاسیس شرکت بیمه دیگ بخار نمودند بیمه دیگ بخار از جمله نخستین شرکت بیمه در بخش مهندسی بود و بعد از آن شرکت های بیمه دیگری تاسیس گردید و در آلمان در اویل قرن بیستم با اولین صدور بیمه نامه ماشین آلات پیمانکار صدور بیمه مهندسی آغاز شد در ایران از اوایل دهه 40 بیمه مهندسی به کمک یک شرکت بیمه آلمانی بنام مونیخ ری شروع به فعالیت کرد که در حال حاضر بیمه نامه های ایران نسخه ترجمه شده شرکت ذکر شده می باشد.
بیمه مهندسی در کل خسارت های فزیکی و غیر قابل پیش بینی را در طول مدت بیمه تحت پوشش قرار می دهد.
بیمه مهندسی کلاً به دو دسته تقسیم بندی شده است:
- بیمه هایی که برای احداث پروژه ها صادر می شوند
- بیمه هایی که برای دوره بهره برداری صادر می شوند
- بیمه هایی که برای احداث پروژه ها صادر می شوند:
- بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)
- بیمه تمام خطر نصب (EAR)
- بیمه هایی که برای دوره بهره برداری صادر می شوند عبارت اند از :
الف: بیمه خطرات سازه‌های تکمیل شده ساختمانی (CECR)
ب: بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM)
ج: بیمه شکست ماشین‌آلات (MB)
د: بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
ه: بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOP)
و: بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)
ی: بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
- بیمه های دوره احداث:
- بیمه تمام خطر پیمانکاران (Contractor All Risk): این نوع بیمه رشته جدیدی از بیمه است که با توسعه ابزارهای ساخت و کاربرد مواد اولیه جدید در بخش صنایع و مهندسی در ساخت پروژه های عمرانی، کارخانه ها، فرودگاه ها، پل ها، سدها، تونل ها، سیستم های آب رسانی و غیره باعث افزایش تقاضای پیمان کارن نسبت به این بیمه شد که جبران خسارت کارهای مورد مقاطعه از قبیل انجام امور هموار سازی زمین ها، خاک برداری و غیره موارد و اجرای موقت تاسیسات مورد نیاز کارگاهی و پروژه های اصلی را تحت پوشش قرار می دهد.
خسارت های تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمان کار شامل خسارت های فیزیکی غیر قابل پیش بینی که از اثر حادثه در حین اجرای عملیات نصب، مونتا یا دمونتاژ انواع ماشین آلات وتجهیزات و نصب هرگونه سازه با اسکلت فلزی در کارگاه های بزرگ وکوچک صنعتی، غذایی، چوب، کاغذ، صنایع وابسته به کشاورزی، سیستم های مخابراتی، ابزار های دقیق آزمایشگاهی، نیروگاه، پتروشیمی، پالایشگاه و غیره رخ می دهد می باشد که این بیمه از زمان شروع عملیات نصب آغاز و شامل دوره آزمایش و بعضاً دوره تحویل موقت شروع می شود. موارد ذیل میباشد:
خسارت‌هایی که ذیلاً بیان میکنیم در تعهد بيمه گر است:
- سيل، باران، طوفان، برف، بهمن و امواج دريا
- عدم مهارت و تجربه، اعمال بدون سوء نیت بيمه گذار و هم چنين سهل‌انگاری كاركنان او
- آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه، سقوط هواپيما و خسارت‌های ناشی از عمليات آتش‌نشانی
- زمين لرزه، جابجایی لايه‌های زمين نشست زمين، و صخره‌ها
- سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده
- خسارت‌های وارد به مصالح ساختمانی، ماشين‌آلات ساختمانی و تجهيزات كارگاهی در محل ساخت پروژه و يا در حين حمل و نقل و يا سوار يا پياده كردن
خسارت‌های خارج از پوشش بیمه تمام خطر پیمانكاران (استثنائات این بیمه نامه)
- توقيف، ضبط، مصادره، خرابی اموال يا زيان وارد به آن به دستور دولت محلی يا قانونی يا هر مقام صلاحیت دار ديگر
- واكنش‌های هسته ای، آلودگی‌های مربوط به تشعشعات هسته ای و راديو اكتيويته
- خسارت‌های ناشی از جنگ، هجوم، عمل دشمن خارجی، عمليات خصمانه، جنگ داخلی، ياغيگری، بلوا، انقلاب يا قيام، شورش و اعتصاب كارگران
- عمل يا سهل‌انگاری عمدی بيمه گذار
- تعطيل تمام يا قسمتی از كار
- خسارت‌های ناشی از نقشه های غلط
- شکستگی و اختلال در كار تأسيسات و ماشين آلات و تجهيزات كارگاه
- هزينه‌های تعويض يا رفع نواقص كار يا مصالح ساختمانی
- فرسودگی و يا پارگی و فساد در اثر مواد شيميایی و زنگ زدگی و خرابی ناشی از عدم استعمال و شرايط عادی جوی.
- خسارت‌های وارد شده به پرونده‌ها، نقشه‌ها، دفاتر، صورت حساب‌ها، پول‌های رايج، تمبرها، اسناد، سفته، اسكناس و اوراق بهادار
مدت بیمه تمام خطر پیمانکاران
بیمه تمام خطر پیمانکاران با شروع فعاليت و تخليه كالای تحت پوشش بيمه در محل اجرای پروژه شروع و پس از تكميل شدن پروژه، و با تحويل و يا بهره برداری خاتمه میيابد. بیمه‌گذار می‌تواند دوره آزمایش و دوره نگهداری را نیز نظر به قرارداد طرفین تحت پوشش قرار دهد.
- بیمه تمام خطر نصب (Erection All Risk): بیمه تمام خطر نصب از انواع جدیدترین بیمه مهندسی میباشد که بیشترین کاربرد را در سطح دنیا دارد که خطرات حادثه در زمان نصب کلیه ماشین آلات صنعتی، اسکلت های فلزی ساختمان های بلند و کارخانه ها را تحت پوشش قرار می دهد. از اینکه بیمه نامه تمام خطر نصب پوشش کلی ارائه میدهد ضرورت به بیمه نامه های متعدد برای خسارات آتش سوزی، مسئولیت مدنی، سرفت و غیره نمی باشد.
انواع عملیات نصب، مونتاژ، دمونتاژ ماشین آلات و تجهیزات صنعتی، تولید و خدماتی تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب می باشند همچنین به موارد زیر نیز تحت پوشش این بیمه میباشند:
- نصب نیروگاه
- توربین ها
- ژنراتورها
- دیگ های بخار
- عملیات اجرایی انواع خطوط لوله
- کمپرسورها
- نصب تجهيزات پالايشگاهی
- ساخت و نصب مخازن فلزی نفت يا مخازن فلزی آب
- موتورهای درون سوز
- ترمیم خطوط لوله های نفت
- نصب دريچه‌های سد
- خطوط و سیستم های مخابراتی
- خط لوله آب
- نصب تجهيزات پست‌های برق
خطرات تحت پوشش این بیمه
به استثناء آنچه که در استثنائات بیمه نامه درج گردیده باشد تمامی خطرات طبیعی و غیر طبیعی تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب می باشد. “خطر اشتباه در نصب” از یکی از مهم ترین خطرهایی است که تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار دارد که عدم دقت و سهل انگاری کارکنان در هنگام نصب تجهیزات را نیز تحت پوشش قرار می دهد.
خسارت‌های تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب
طوری که دانستیم بیمه تمام خطر نصب پوشش گسترده داشته و هرگونه خسارت پیش بینی ناپذیر را تحت پوشش قرار می دهد طوری که در بسیاری از موارد چون نصب که نیاز به انجام برخی عملیات ساختمانی دارد بخش ساختمان نیز تحت پوشش قرار میگیرد.
در شرایط زیر که در بالا نیز بیان کردیم خسارت های وارده شده به اموال بیمه گذار در تعهد بیمه گر میباشد:
- سيل، باران، طوفان، برف، بهمن و امواج دريا
- عدم مهارت و تجربه، اعمال بدون سوء نیت بيمه گذار و هم چنين سهل‌انگاری كاركنان او
- آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه، سقوط هواپيما و خسارت‌های ناشی از عمليات آتش‌نشانی
- زمين لرزه، جابجایی لايه‌های زمين نشست زمين، و صخره‌ها
- سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده
- خسارت‌های وارد شده به مصالح ساختمانی، ماشين‌آلات ساختمانی و تجهيزات كارگاهی در محل ساخت پروژه و يا در حين حمل و نقل و يا سوار يا پياده كردن
مدت بیمه تمام خطر نصب
مدت بيمه نامه تمام خطر نصب، از زمان تخليه ماشين آلات و اشياء مورد بيمه در محل نصب شروع شده و تا پايان عمليات نصب و راه اندازی ادامه خواهد داشت. بنابراين در طول مدت این بيمه، هرگونه كسری و خسارت‌های وارد شده در مدت زمان انبارداری، نصب و آزمايش، بهره برداری يا آزمايش بار، تحت پوشش بيمه قرار دارد.
- بیمه هایی که برای دوره بهره برداری صادر می شوند
الف. بیمه خطرات سازه‌های تکمیل شده ساختمانی (Civil Engineering Completed Risks):
این بیمه نیز تمام موضوعاتی را که بیمه درزمان احداث تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمان کار قرار داشت در زمان بهره برداری یعنی با تحویل دادن پروژه و ترک پیمانکار از محل که مرحله بهره برداری شروع میشود نیز تحت پوشش قرار میدهد.
از این بیمه بیشتر در پروژهایی که در مرحله بهره برداری قرار دارند استفاده میشود:
- دكل‌های فشارقوی نصب شده و وارد مرحله بهره برداری رسیده
- راه‌های ساخته شده و وارد مرحله بهره برداری رسیده
- خطوط لوله نصب شده و وارد مرحله بهره برداری رسیده
- پل‌های ساخته شده و وارد مرحله بهره برداری رسیده
- تونل‌های ساخته شده و وارد مرحله بهره برداری رسیده
خطرات تحت پوشش بیمه خطرات سازه های تکمیل شده ساختمانی
- انفجار
- آتش سوزی
- صاعقه
- رانش و نشست زمین
- سیل
- سقوط بهمن
- زلزله
- طوفان و گردباد
- یخ زدگی
ب: بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (Contractor’s Plants and Machinery):
در این بیمه نامه تمام خسارت های احتمالی که به بدنه ماشین آلات و تجهیزات آن از قبیل بولدوزر، تانکر، لودر و غیره که جهت اجرای پروژه ها توسط پیمانکاران استفاده میشوند تحت پوشش این نوع بیمه قرار می گیرند. که محدوده پوشش این ماشین آلات فقط در سایت فعالیت و اجرای پروژه ها می باشد.
مدت این بیمه نامه معمولاً یک سال است اما همراه با بیمه نامه پیمانکاری و نصب تحت پوشش قرار گرفته باشد که در این صورت نیز مدت هر دو بیمه یکسان خواهد بود.
ج: بیمه نامه شکست ماشین آلات (Machinery Break):
این بیمه نامه نیز در زمان مربوط زمان بهره برداری می باشد که جبران خسارت های مالی که به علت وقوع حادثه ناگهانی و غیر قابل پیش بینی بوجود آمده است را تحت پوشش قرار می دهد. از جمله موارد تحت پوشش این بیمه نامه شامل موارد ذیر میشود:
خسارت های مربوط به تعمیرات
اشتباه در طراحی
بروز مشکل در دستگاه ها در اثر سهل انگاری یا عدم مهارت کارکنان
خطا درهنگام ساخت و نصب
انفجار فیزیکی
باید یاد آور شویم که خسارت های ناشی از استهلاک ماشین آلات، خسارت های ناشی از خوردگی و خسارت های ناشی از خطرات طبیعی تحت پوشش این بیمه نامه نمی باشد.
د: بیمه تجهیزات الکترونیک (Electronic Equipment):
این بیمه نامه خسارت های وارده به تمام دستگاه ها و تجهیزات الکترونیکی چون سیستم های هشداردهنده، تجهیزات اندازه گیری، لوازم تحقیقاتی و آزمایشگاهی، تجهیزات مربوط به سینما و فیلم برداری، دستگاه های تست مواد و نمونه برداری، تجهیزات رادیو تلویزیونی و غیره را که ارزش قطعات الکترونیکی و الکتریکی آنها از ارزش قطعات مکانیکی آن بیشتر باشد را تحت پوشش قرار می دهد.
از جمله پوشش های این بیمه عبارتند از:
- پوشش خسارت وارد به سخت افزار
- پوشش خسارت وارد به نرم افزار
- پوشش هزینه اجاره و بکارگیری دستگاه‌های جایگزین تا راه‌اندازی مجدد دستگاه‌های خسارت دیده
ه: بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات ( Machinery Loss of Profits):
این بیمه نامه در اصل تکمیل کننده بیمه شکست ماشین آلات است و وقفه ای را که در کار در اثر وقوع حوادث ناگهانی و بروز خسارت به ماشین آلات به وجود آمده خسارت و زیان آن را که شامل هزینه های حقوق و دستمزد کارکنان در طول مدت وقفه از دست رفته باشد تحت پوشش قرار می دهد. مدت زمان این بیمه نامه یک سال است اما اگر بیمه گذار درخواست کند امکان تمدید آن وجود دارد.
خسارت های تحت پوشش این بیمه عبارتند از:
- هزینه‌های جاری (مانند حقوق و دستمزد، کارمزد، کاهش ارزش پول و غیره)
- سود خالص واحد تولیدی (تفاضل سود ناخالص از هزینه‌های جاری)
- هزینه خرید کالای نیمه تمام جهت تکمیل در کارخانه بیمه‌گذار (هنگامی که اوایل خط تولید دچار وقفه شده است)
- هزینه انتقال کالای نیمه تمام جهت تکمیل به تولیدکنندگان دیگر (هنگامی که اواخر خط تولید دچار وقفه شده است)
- هزینه خرید کالای تکمیل شده از تولیدکنندگان دیگر و ارسال آن به مشتری جهت از دست ندادن مشتری
- هزینه استفاده از خدمات عمومی (آب، برق، گاز، تلفن و غیره) خارج از کارخانه درصورتی که خدمات عمومی داخل کارخانه دچار وقفه شده باشد.
- هزینه انتقال، اجاره و تعمیر اضطراری ماشین آلات جایگزین تا زمان تعمیر و شروع به کار مجدد ماشین‌آلات خسارت دیده.
و: بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (Latent Defects of Building)
هرگونه نقصی را که در سازه های اصلی و جانبی ساختمان که از اثر اجرای نادرست و طراحی غلط و استفاده از مصالح معیوب که در طی مدت اعتبار این بیمه نامه را که توسط بیمه گذار و گواهی تائید بازرس فنی، آشکار نشده باشد تحت پوشش بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان قرار می گیرد. که در واقع هدف این بیمه حفظ و توسعه امنیت سازندگان و سرمایه گذاران بخش ساختمان و حمایت و حفظ حقوق مصرف کنندگان، رعایت اصول فنی و استاندارد ساختمان و ارتقاء کیفیت ساختمان است.
هدف این بیمه‌نامه حفظ و توسعه امنیت سازندگان و سرمایه گذاران بخش ساختمان، حفظ و حمایت حقوق مصرف کنندگان، ارتقاء کیفیت ساختمان‌ها و رعایت اصول فنی و استاندارد ساختمان است.
خسارت های مالی که از اثر عیوب پنهان ساختمان از جمله هزینه های جلوگیری از تخریب یا توسعه خسارت، ویرانی کل ساختمان، هزینه اهای پاکسازی محل و اینچنین موارد از جمله مواردی هستند که تحت پوشش بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان قرار می گیرند.
ی: بیمه فساد کالا در سردخانه (Deterioration of Stock in Cold Storage):
این بیمه نامه جبران خسارت هایی را که به تجهیزات سرد کننده وارد شده است تحت شرایط بیمه شکست ماشین آلات تحت پوشش قرار می دهد. همچنان جبارن خسارت از بین رفتن محصولاتی را که بر اثر خراب شدن یا از بین رفتن تجهیزات سرد کننده تحت پوشش این بیمه نامه قرار میگیرد.
استفاده کنندگان این بیمه نامه افراد زیر می باشند:
موسسات تولید کننده محصولات کشاورزی
- صاحبان سردخانه ها
- فروشندگان عمده میوه و سبزیجات
- تولید کنندگان مواد لبنی
- صنایع شیمیایی و دارویی
- اجاره کنندگان سردخانه ها
- صنایع و فرآورده های گوشت و ماهی
خطرات تحت پوشش این بیمه نامه:
- شکست مکانیکی تجهیزات سردخانه
- اشتباه در طراحی سیستم سردخانه
- انفجار فیزیکی
- خرابکاری غیر گروهی
- خروج ناگهانی و غیر قابل پیش بینی مبردها از مدار خود
- یخ زدگی تصادفی در درجه حرارت توصیه شده
- مواد یا اقلام معیوب معیوب در سیستم سردخانه
- قطع برق، گاز و غیره
شما میتوانید با تحت پوشش قرار گرفتن بیمه مهندسی از شرکت بیمه ما به بالاترین سطح پوشش بیمه مهندسی در کشور دسترسی داشته باشید.
برای تحت پوشش قرار گرفتن در بیمه مهندسی بیمه ما به آدرس زیر مراجعه کنید.
