پوشش اصلی و اضافی بیمه عمر
9 پوشش اصلی و فرعی در بیمه عمر و سرمایه گذاری
بیمه عمرو سرمایه گذاری یکی از انواع بیم هایی است که شرکت های بیمه ای خصوصی آن را ارائه میدهند و در سال های اخیر بسیار مورد استقبال مردم قرار گرفته است. این بیمه نامه یک سرمایه گذاری بلند مدت با سود تضمینی و افزایشی است که بسیار بالاتر از سود پرداختی بانک ها میباشد. این نوع از بیمه علاوه بر ماهیت سرمایه گذاری و پسانداز، مواردی همچون بیماریهای خاص، ازکارافتادگی، نقص عضو، بازنشستگی و فوت را نیز تحت پوشش قرار میدهد.
فرد با دریافت بیمه عمر و سرمایه گذاری و پرداخت اولین حق بیمه میتواند از پوشش های بیمه عمر استفاده کند. البته همانگونه که میدانید پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری تنها برای حوادث و بیماری های خاص است و مانند بیمه تکمیلی و تامین اجتماعی هزینه های بیمارستانی عادی را شامل نمیشود.
بیمه عمر و سرمایه گذاری شامل پوشش های اصلی که به طور خودکار در بیمه نامه وجود دارند میشود و علاوه بر آن شامل پوشش های فرعی که فرد با پرداخت مبلغ کمی میتواند آن را در بیمه نامه خود داشته باشد. پوشش های اصلی بیمه عمر و سرمایه گذاری شامل 3 مورد پوشش اصلی و 6 مورد پوشش فرعی میشود.
پوشش های اصلی بیمه عمر و سرمایه گذاری:
-
سرمایه فوت به هر علت یا فوت طبیعی:
در صورت فوت بیمه شده اصلی، بیمه گر یعنی همان شرکت بیمه موظف است مبلغی را به بازماندگان او پرداخت کند که بر اساس مبلغ پرداختی حق بیمه تعیین میشود. اما به طور کلی در صورت فوت بیمه شده بر اثر مرگ طبیعی و نه حادثه، حدوداً مبلغی به میزان 1 تا 40 برابر حق بیمه پرداختی سالانه، سرمایه فوت به بازماندگان وی تعلق میگیرد.
سرمایه فوت را نیز میتوان مانند حق بیمه، به طور سالانه افزایش داد که در بیمه نامه خود میتوانید این گزینه را انتخاب کنید. این مبلغ بدون نیاز به انحصار وراثت به ذینفعانی که بیمهگذار پیش تر در بیمه نامه و در قسمت مخصوص تعیین کرده است به نسبت های که باز هم خود بیمه گذار تعیین میکند تعلق میگیرد. در صورتی که بیمهگذار ذی نفعان را تعیین نکرده باشد، سرمایه فوت به وراث قانونی پس از انحصار ورثه پرداخت خواهد شد. در صورتی که فرد خودکشی کرده باشد این سرمایه فوت به او تعلق نمیگیرد.
-
دریافت مستمری بازنشستگی:
پس از پایان قرارداد و یا بازخرید قرارداد توسط شخص بیمه گذار، اندوخته هم به صورت یک جا، هم به صورت مستمری بازنشستگی و هم ترکیبی از این دو قابل دریافت است. با گذشت حداقل ده سال از مدت قرارداد بیمه عمر و سرمایهگذاری بیمه ما، فرد میتواند برای دریافت مستمری بازنشستگی خود اقدام کند. میزان دریافت مستمری به مبلغ اندوخته، نحوه عقد قرارداد و سن بیمه شده بستگی دارد.
مستمری بازنشستگی میتواند به چندین شکل و با شرایط مختلفی پرداخت شود. برای نمونه به صورت مادامالعمر یا در مدت معین. برای هر دو حالت دریافت مستمری نیز میتوان شرط حیات بیمه شده را منظور کرد. در واقع تعیین شود که پرداخت مستمری با فوت بیمه شده قطع میشود یا پرداخت به ذینفعان وی ادامه دارد. البته سن بازخرید در شرکت های بیمه ای مختلف متفاوت است و ممکن است بیشتر باشد.
-
دریافت وام بدون ضامن:
بعد از گذشت حدود 2 سال از تاریخ صدور بیمه نامه و پرداخت اولین قسط شما میتوانید از اندوخته بیمه عمر خود به میزان 90 درصد وام دریافت کنید. که این وام نیاز به هیچ ضامن و چک و… ندارد و تنها ضامن شما نزد شرکت بیمه سند بیمه عمر و سرمایه گذاری شماست. بعد از دریافت وام باید تا مدت دو سال آن را بازگردانید تا از مبلغ اندوخته پایان قرارداد شما کم نشود و همچنین با زودتر بازگرداندن وام به مبلغ اندوخته شما سود روزشمار تعلق میگیرد که بسیار مهم است و تاثیر بالایی در مبلغ پایانی قرارداد شما دارد و فقط اول 4% کارمزد کسر میشود.
پوشش های فرعی بیمه عمر و سرمایه گذاری:
-
سرمایه فوت در اثر حادثه:
اگر فرد بیمه گذار بر اثر حادثه ای مانند تصادف، پرت شدن از ارتفاع، آتش سوزی و…. جان خود را از دست بدهد با انتخاب این پوشش، در صورت فوت بیمه شده بر اثر حادثه، مبلغی بین 1 تا 4 برابر سرمایه فوت طبیعی به اضافه ی سرمایه اصلی که همان سرمایه فوت طبیعی که در بالا توضیح دادیم میباشد به بازماندگان وی که در بیمه نامه مشخص شده است پرداخت میشود.
-
پوشش امراض خاص:
این پوشش محدود به بیماریهای خاصی مانند انواع سرطان، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن است که در یک نوشته جدا به طور کامل به آن پرداختیم. در تمامی شرکتهای بیمه، این 5 بیماری بعنوان امراض خاص لحاظ میشوند و این امراض تحت پوشش آنها قرار دارد.
اما نحوه عملکرد این شرکتها در مواردی متفاوت است. در شرکت بیمه ما هر سال میتوان به میزان سرمایه مشخص شده در بیمه نامه از این پوشش استفاده کرد که البته در دیگر شرکت ها تنها یکبار در تمام دوران بیمه نامه میتوانید این پوشش را استفاده کنید.
-
نقص عضو کلی و جزئی در اثر حادثه:
در صورت بروز حادثه، با تائید پزشک معتمد شرکت بیمه، در صورت نقص عضو کلی و جزئی، بیمهگذار میتواند تا 100 درصد سرمایه فوت عادی را دریافت کند. البته برای این پوشش حتما باید پوشش فوت در اثر حادثه را داشته باشید.
-
هزینه پزشکی در اثر حادثه:
این پوشش به منظور تامین هزینههای پزشکی ناشی از حادثه ارائه میشود و نه هزینه های پزشکی معمولی مانند تامین اجتماعی. در صورت بروز حادثه و بستری شدن در بیمارستان، هزینههای پزشکی بیمهگذار پرداخت میشود. برای دریافت این پوشش، لازم است که پوشش فوت ناشی از حادثه را دریافت کرده باشید. این پوشش در بیمه ما 20 درصد سرمایه فوت به هر علت است.
-
معافیت از پرداخت هزینه بیمه عمر در صورت از کار افتادگی دائم بر اثر حادثه:
در صورت از کار افتادگی بیمهگذار، چنانچه پوشش معافیت و دریافت مستمری در صورت از کارافتادگی را خریداری کرده باشد، فرد میتواند علاوه بر دریافت مستمری یا غرامت از کارافتادگی، از ادامه پرداخت حق بیمه تا پایان قرارداد معاف گردد. بنابراین، اگر بیمه شده بر اثر حادثه به طورکلی ازکارافتاده شود، در واقع نتواند به شغل فعلی خود ادامه دهد، دیگر نیازی به پرداخت حق بیمه عمر ندارد.
-
دریافت مستمری از کار افتادگی:
در صورتی که به دلیل از کارافتادگی شخص از پرداخت حق بیمه معاف شود، نه تنها سالیانه حق بیمه به شرکت پرداخت نمیکند، بلکه میتواند بین1 تا 3 برابر آخرین حق بیمه پرداختی خود را سالیانه مستمری دریافت کند. و این مورد تا رسیدن به 60 سال یا به مدت 10 سال که هر کدام زودتر برسد است.