فرانشیز بیمه چیست؟

فرانشیز بیمه چیست؟

فرانشیز (فرنچایز) به فرانسوی: Franchise  و به انگلیسی Deductible یا حق امتیاز گونه‌ ای از کسب و کار است که بر پایه آن به یک شرکت اختیار داده می‌شود که تولیدات و محصولات شرکت دیگر را بفروشد و در مقابل آن مبلغی دریافت کند که به آن مبلغ فرانشیز می‌گویند.

این فرآیند یک شبکه ارتباطی میان کسب و کارهای مستقل کوچک است که به هر یک از این کسب و کارها اجازه می‌دهد که تحت یک نام بازرگانی مشترک و یا یک هویت فعالیت کنند و همگی از یک روش موفق از قبل آزمایش شده از بازاریابی مشترک بهره‌گیری کنند. در عمل فرانشیز، راهبردی برای جذب و نگهداری مشتری در یک کسب و کار است. فرانشیز یک سیستم بازاریابی است که هدف آن ایجاد یک تصویر مشترک دربارهٔ تولیدات یا خدمات یک شرکت در ذهن مشتری است.

تعریف

کسب و کارهای کوچکی که تحت شبکه ارتباطی فرانشیز با یکدیگر و به ‌طور مشترک فعالیت می کنند را «کسب و کارهای تحت پوشش» و شرکتی را که وظیفه آن برقراری این شبکه و ارائه روش های موفق از قبل آزمایش شده به کسب و کارهای تحت پوشش می‌باشد، «هماهنگ‌کننده» می گویند.

فرانشیز تلفظ فرانسوی لغت franchise است که به معنی معافیت، مصئونیت و آزادی است. اما کاربرد آن در بیمه، ارتباط چندان با معنی لغوی فرانشیز ندارد بلکه بسیار فاصله دارد. در کل استفاده از این کلمه در بیمه اشتباه است اما این کلمه در بیمه به شکل یک اصطلاح جا افتاده است. طوری که شرکت های بیمه و ارگان های دیگر نیز از این واژه استفاده می کنند. کاربرد این کلمه در بیمه به طور کلی اشتباه است اما به صورت اصطلاحی همه‌گیر جا افتاده است و شرکت‌های بیمه و ارگان های دیگر نیز از همین لغت در بیمه استفاده می‌کنند.

بعضاً زمانی که یک حادثه اتفاق می افتد و شخص دچار خسارت می شود وقتی شخص تحت پوشش بیمه به شرکت مراجعه می کند ممکن است متوجه شود که شرکت تمام هزینه های خسارت را به او پرداخت نمی کند. و در نتیجه تصور می کند که شرکت قرارداد را به درستی رعایت نمی کند و یا هم در قرارداد اشتباهی راخ داده است. اما این اختلاف پرداخت خسارت قبلاً در قرار داد ذکر شده است و بیمه گذار موافقت خود را در رابطه با آن اعلام کرده است.

در کل هزینه‌ای را که خود شخص بیمه‌گذار برای خسارت پرداخت می‌کند، فرانشیز بیمه می گویند. موجودیت فرانشیز بیمه معمولاً در بیمه‌ نامه های تکمیلی و بیمه نامه های بدنه مورد توجه قرار می‌گیرد.

فرانشیز بیمه نه تنها در ایران بلکه در تمام جهان به درصدها و شکل های مختلف وجود دارد معمولاً بیمه گذاران متوجه نمی شوند که میزان فرانشیز در بیمه نامه ذکر می شود و آن ها این بیمه نامه را امضا کرده اند. فرانشیز معمولاً به صورت درصد و یا عدد و یا هم ترکیبی از آن ها ذکر می شود. میزان درصدی فرانشیز بیمه در بیمه نامه ها طوری محاسبه می شود که هر چقدر فرانشیز شرکت بیمه کمتر باشد هزینه کمتری بر عهده شخص بیمه گذار قرار می گیرد. و بیشتر خسارت را شرکت بیمه که شخص تحت پوشش آن قرار دارد پرداخت می کند.

اهمیت فرانشیز

در مدیریت خطر فرانشیز اهمیت بالایی دارد و به طور عموم در اکثر رشته های بیمه وجود دارد طوری که فواید آن هم برای بیمه گذار، شرکت بیمه و جامعه است. زیرا افراد خسارت دیده در کل نگران خسارت های جزئی و هزینه های کم نیستند اما نگران خسارت های سنگین هستند.

در موجودیت فرانشیز تعهدات شرکت بیمه کاهش می یابد و باعث توجیه اقتصادی و تخفیف در حق بیمه برای شرکت بیمه می شود. در نتیجه باعث می شود که شخص تحت پوشش بیمه برای هزینه های جزئی به شرکت بیمه مراجعه نکند و باعث صرفه جویی در هزینه های شرکت و صرفه اقتصادی برای آن شرکت شود. در بیشتر مواقع فرانشیز باعث رعایت بیشتر قاعده های اجتماعی، احتیاط بیشتر در هنگام رانندگی و مسائل دیگر می شود.

انواع فرانشیز بیمه

• فرانشیز با نرخ مشخص
• فرانشیز درصدی از مبلغ بیمه
• فرانشیز به عنوان درصد ثابت خسارت
• فرانشیز ترکیبی

فرانشیز با نرخ مشخص، به صورت رقم ثابت و مشخص شده است که در صورت نیاز بیمه گذار همان مقدار از خسارت را پرداخت می کند. در این نوع، سقف مشخصی برای پرداخت های بیمه در نظر گرفته شده و تحت هیچ شرایطی مبلغ بیشتری به بیمه گذار تعلق نمی گیرد.

فرانشیز درصدی، در بعضی از بیمه نامه ها فرانشیز به عنوان درصدی از مبلغ بیمه در نظر گرفته شده و هرچقدر مبلغ بیمه بالاتر باشد به همان نسبت بیمه گذار باید فرانشیز بیشتری پرداخت کند.

فرانشیز به عنوان درصد ثابت خسارت، در بعضی موارد فرانشیز به عنوان مبلغ ثابت معین نمی شود و درصدی مشخص از خسارت را به فرانشیز اختصاص می دهند، هر اندازه که خسارت مبلغ بیشتری داشته باشد، فرانشیز بیشتری به آن تعلق خواهد گرفت و فرد خسارت دیده مبلغ بیشتری را پرداخت می کند.

فرانشیز ترکیبی، در بسیاری از بیمه نامه ها، فرانشیز به صورت ترکیبی معین می شود طوری که از سقف خسارت و درصد فرانشیز برای محاسبه خسارت پرداختی استفاده می شود.

برای خرید بیمه نامه از شرکت بیمه “ما” میتوانید با شماره های موجود در سایت بیمه ما (www.bimema.ir) تماس حاصل فرمایید و یا در شبکه های اجتماعی برای ما پیام بگذارید تا مشاوران و کارشناسان ما در کمترین زمان ممکن با شما تماس بگیرند و در مورد انواع بیمه نامه شما را راهنمایی کنند و در اسرع وقت بیمه نامه مورد نظر برای شما صادر گردد.