بیمه عمر یا بیمه تأمین اجتماعی؟

بیمه عمر یا بیمه تأمین اجتماعی؟

هم‌زمان با احداث خطوط راه‌آهن قانونی در خصوص کار و حمایت از کارگران در سراسر ایران در سال 1301 تصویب شد و مفهومی بانام بازنشستگی شکل گرفت. در سال 1309، طرح تشکیل صندوق احتیاط کارگران راه‌آهن در دولت به تصویب رسید که در آن تسهیلات ویژه‌ای برای کارگران آسیب‌دیده و فوت‌شده در حین حادثه راه‌آهن در نظر گرفته شد. این قانون به‌مرورزمان تکامل یافت و سازمان تأمین اجتماعی در سال 1331 هجری شمسی در ایران شروع به کار کرد و این فعالیت تا به امروز به شکل‌های مختلف ادامه پیداکرده است. به‌مرورزمان، تشکیلات سازمان تأمین اجتماعی از سال 1358 به شکلی که امروز شاهد آن هستیم تغییر کرد.

تأمین اجتماعی یک سیستم همگانی از بیمه‌های اجباری است و هدف اصلی آن، پشتیبانی و حمایت از نیروی کار جامعه است. این سازمان وظیفه‌ی پوشش اجباری بیمه کارگران، حقوق‌بگیران و پوشش اختیاری صاحبان مشاغل مختلف (اعم از دولتی و آزاد) را بر عهده دارد.

انواع بیمه تأمین اجتماعی

• بیمه خویش‌فرما

در این نوع بیمه‌نامه، شخص خودش را بیمه می‌کند. لازم به ذکر است که پوشش‌های بیمه بیکاری به بیمه خویش‌فرما تعلق نمی‌گیرد.

انواع بیمه خویش‌فرما شامل موارد زیر است:

• بیمه‌ی خویش‌فرمای اختیاری

افرادی که تحت پوشش هیچ نوع بیمه‌ای نیستند می‌توانند از طریق سازمان تأمین اجتماعی نسبت به خرید بیمه اقدام کنند. توجه داشته باشید که حق بیمه‌ی مربوط به بیمه تأمین اجتماعی باید در تاریخ مشخصی پرداخت گردد تا بیمه برای شما فعال گردد. حداقل مقدار حق بیمه برای 30 روز است.

• بیمه کارفرما

بیمه کارفرما برای تمامی کارفرمایان دولتی و آزاد انجام می‌شود و صاحبان کسب‌وکار می‌توانند با پرداخت حق بیمه در زمان‌های مشخص از امتیازهای مربوط به بیمه تأمین اجتماعی استفاده نمایند. قوانین بیمه کارفرمایان عبارت‌اند از:

• • بازنشستگی با 12 درصد

در این حالت بعد از پایان زمان مشخصی، مبلغی به‌عنوان مستمری به فرد پرداخت می‌شود.

• • بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با 14 درصد

در این حالت خدمات مربوط به بازنشستگی نه‌تنها در زمان حیات فرد، بلکه پس از فوت او نیز مبلغ مستمری به خانواده وی پرداخت می‌شود.

• • بازنشستگی و فوت و ازکارافتادگی با 18 درصد

در این نوع بازنشستگی، مبلغ مستمری در زمان حیات و فوت فرد پرداخت‌شده و در زمان کارافتادگی فرد نیز خدمات مربوطه ارائه می‌شود.

• بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی درواقع جبران‌کننده هزینه‌های درمان فرد است و مقدار قابل‌توجهی از آن را پرداخت می‌کند و به سه نوع بیمه گروهی، انفرادی و خانواده تقسیم می‌شود.

• بیمه تکمیلی گروهی

در این نوع بیمه کارفرمایان ابتدا کارکنان خود را تحت پوشش بیمه اجباری قرار می‌دهند و پس‌ازآن می‌توانند به‌صورت گروهی برای آنان بیمه‌ای در قالب بیمه تکمیلی اتخاذ می‌کنند.

• بیمه تکمیلی انفرادی

در این نوع از بیمه فرد به‌صورت شخصی خودش را بیمه تکمیلی می‌کند و مزایای بیمه انفرادی بسیار بیشتر از انواع دیگر بیمه تکمیلی است.

• بیمه تکمیلی خانواده

در بیمه تکمیلی خانواده، فرد می‌تواند خودش و به‌صورت هم‌زمان خانواده‌اش را تحت پوشش چنین بیمه‌ای درآورد و مزایای آن از بیمه گروهی بیشتر است.

• بیمه بیکاری

بیمه بیکاری همان‌طور که از نام آن پیداست درزمانی مورداستفاده قرار می‌گیرد که فرد به‌صورت غیر ارادی از کار بیکار شده باشد. البته درصورتی‌که فرد مرتکب تخلفی شده باشد و یا سابقه محکومیت قضایی داشته باشد، این بیمه شامل او نمی‌شود.

لازم به ذکر است که بیمه بیکاری یک نوع بیمه اجباری است و همه‌ی کارفرمایان موظف‌اند تا تمام کارمندان خود را تحت پوشش چنین بیمه‌ای قرار دهند.

• بیمه اجباری

تمام کارفرمایان اعم از دولتی یا آزاد موظف‌اند که کارمندان خود را تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی درآورند. به همی سبب به آن بیمه اجباری می‌گویند. مقدار حقبیمه‌ی اجباری 30 درصد است که 23 درصد آن توسط کارفرما و مابقی آن باید توسط خود فرد بیمه‌شده پرداخت شود.

بیمه عمر بهتر است یا تأمین اجتماعی؟

شاید برای شما هم سؤال پیش بیاید که بهترین راه برای سرمایه‌گذاری چیست و از چه طریقی می‌توان آینده‌ی خود را تضمین کرد.

همان‌طور که گفته شد، بیمه تأمین اجتماعی یک بیمه اجباری برای تمامی افراد شاغل است و مدت‌زمان حق بیمه آن دقیقاً 30 سال است. در طول داشتن این بیمه، تنها می‌تواند از پوشش‌های ساده‌ی آن استفاده کنید و پس از گذشت مدت‌زمان 30 سال، به فرد بیمه‌شده مستمری پرداخت می‌شود.

اما بیمه عمر یک بیمه سرمایه‌گذاری با پوشش‌های کاملاً متفاوت است و به‌صورت اختیاری است.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نوعی سرمایه‌گذاری با سود تضمین‌شده است که ضمن دریافت سود سرمایه‌گذاری، پوشش‌های بسیاری همچون فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و حتی بیماری‌های خاص را نیز شامل می‌شود.

تفاوت‌های اصلی بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی

شما عزیزان می‌توانید از طریق همین سایت اقدام به خرید بیمه عمر نمایید و ثبت‌نام خود را انجام دهید. کارشناسان ما برای تکمیل پرونده در اسرع وقت با شما تماس خواهند گرفت.

همچنین در صورت داشتن هرگونه سؤال می‌توانید با شماره‌های زیر تماس حاصل نمایید.

02166859681 – 02166892451 – 02166864518 – 02166676124 – 02166831845 – 02166845803 – 09122619509