بیمه بازنشستگی یا بیمه عمر کدام بهتره؟

بیمه بازنشستگی یا بیمه عمر

بیمه نامه ارتباط بین یک فرد (بیمه گذار) و یک شرکت بیمه (بیمه گر) است. طبق قرارداد، فرد مقادیر منظم پول را به عنوان حق بیمه به بیمه گر می پردازد و در صورتی که حادثه ای رخ دهد مبلغ تضمین شده ای به عنوان جبران خسارت برای بیمه گذار از طرف بیمه گر پرداخت می شود.

طوری که بر اساس شرایط بیمه، بیمه‌گر در صورت وقوع حادثه، مبلغی را به صورت مقطوع در اختیار بیمه‌گذار قرار می‌دهد. انتخاب نوع بیمه نامه بر اساس نیازهای فردی و اهداف زندگی شخص انجام می شود. مولفه های مختلفی در بیمه نامه وجود دارد که درک دقیق آن ها کمک زیادی به انتخاب طرحی می کند که برای نیازهای شما مناسب تر است.

حق بیمه

حق بیمه مبلغی است که برای خرید مبلغ مشخصی از پوشش بیمه ای باید پرداخت کنید. معمولاً به عنوان یک هزینه معمولی، ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه که در طول مدت پرداخت حق بیمه متحمل می شوید. عوامل مختلفی وجود دارد که شرکت بیمه بر اساس آن حق بیمه یک بیمه نامه را محاسبه می کند.

همچنین باید بدانید که شرکت های مختلف بیمه ممکن است برای انواع بیمه نامه های مشابه، حق بیمه های متفاوتی را درخواست کنند. بنابراین، انتخاب مناسب با قیمتی که بتوانید بپردازید، نیازمند تلاش و جستجو در بین شرکت های مختلف بیمه است.

خیلی ها به این فکر هستند که کدام بیمه نامه بهتر است؟ بیمه نامه عمر و یا هم بیمه بازنشستگی و یا هم اگر توان آن را داشته باشند هر دو بیمه نامه؟ برای دریافت اطلاعات بهتر و بیشتر در مورد این دو بیمه نامه تا پایان با ما باشید تا درک بهتری از این دو بیمه نامه کسب و در انتخاب خود آگاهانه عمل کنید

همچنین شما می توانید برای کمک های رهنمودی بهتر و بیشتر به وبسایت بیمه ما (www.bimema.ir) مراجعه کنید و با شماره های درج شده در سایت تماس بگیرید و با متخصصان و کارشناسان فنی بیمه صحبت کنید و در مورد هردو بیمه نامه اطلاعات بیشتر به دست آورید.

برای بهتر دانستن این موضوع که کدام بیمه نامه بهتر است در قدم اول در مورد بازنشستگی و بیمه بازنشستگی کمی بحث می کنیم و در ادامه در مورد بیمه عمر:

زمانی فرا می رسد که استراحت برای کارهای روزمره در زندگی همه لازم می شود، بدن و ذهن ما خسته می شود ، و ما فاقد شور و شوق برای تولید و ابتکار می شویم. این زمانی است که بیشتر مردم به دنبال بازنشستگی هستند.

بازنشستگی به بخشی از زندگی هر فرد اشاره دارد که تصمیم می گیرد زندگی کاری خود را برای همیشه پشت سر بگذارد. بسیاری از افراد زمانی که به اندازه کافی پیر یا بیمار هستند تصمیم می‌گیرند که کار خود را ترک کنند.

برخی با رسیدن به سن معینی بازنشسته می شوند و واجد شرایط بازنشستگی خصوصی و/یا دولتی هستند. بازنشستگی می‌تواند برای افرادی که بیمار می‌شوند یا حوادث غیرمنتظره‌ای دارند، برنامه‌ریزی نشده باشد. میانگین سن بازنشستگی در اکثر کشورهای توسعه یافته 65 سال است. این کشورها برای پوشش درآمد بازنشستگان مقداری بازنشستگی ملی یا تامین اجتماعی ارائه می دهند.

سن کامل بازنشستگی که هر کسی می تواند از تمام مزایای تحت پوشش آن برخوردار شود، در کشورهای مختلف متفاوت است. اما شما می توانید بازنشستگی پیش از موعد را در سن معینی نظر به کشوری که در آن زندگی می کنید، انتخاب کنید. که این سن، اولین سنی است که یک فرد مجاز به دریافت بازنشستگی می شود. با این حال، اگر بازنشستگی پیش از موعد را انتخاب کنید، مزایا کاهش می یابد.

انواع بیمه های بازنشستگی در جمهوری اسلامی ایران

در کشور سه نوع بیمه بازنشستگی وجود دارد که شما متناسب با شرایط خود می توانید تحت پوشش هریکی از آن ها قرار گیرید.

بیمه های بازنشتگی در کشور عبارتند از:

• بیمه بازنشستگی دولتی
• بیمه بازنشستگی خصوصی
• بیمه بازنشستگی عمر

بیمه بازنشستگی دولتی

این بیمه یکی از پوشش های بیمه در کشور می باشد که عمده مشمولین مقررات بازنشستگی آن عبارتند از :

• مستخدمین رسمی
• قضات قوه قضائیه و دادگستری
• مستخدمین رسمی (کادر سیاسی )
• مستخدمین ثابت شهرداریهای سراسر کشور به استثناء شهرداری تهران
• مستخدمین پیمانی دستگاههای اجرائی ( متقاضی استفاده از مقررات بازنشستگی و وظیفه صندوق بازنشستگی کشوری )
• خویش فرمایان ( مستخدمین بازخریدی وزارت راه وترابری)

بیمه بازنشستگی خصوصی

یکی از انواع پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی در کشور است.

اکنون که در مورد بیمه بازنشستگی بحث کردیم در مورد بیمه عمر به شما خواهیم گفت و خواهیم گفت که بهترین بیمه عمر که مناسب شما باشد کدام است شما می توانید پوشش های بیمه عمر شرکت بیمه “ما” را با سایر شرکت ها نیز مقایسه کنید. اما فراموش نکنید:

سقف پوشش های بیمه عمر شرکت بیمه “ما” نسبت به دیگر شرکت های بیمه موجود در کشور بالاتر است برای دانستن این پوشش ها، در ادامه با ما باشید.

بیمه عمر و یا هم  بیمه بازنشستگی عمر

این نوع بیمه نامه، قرارداد بیمه‌ای است که در شرکت‌های مختلف بیمه تحت عنوان هایی چون بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه عمر و زندگی و … شناخته می‌شود.

اگر می خواهید دوران بازنشستگی بدون دغده را سپری کنید باید شروع سرمایه گذاری شما از روزهای جوانی باشد. از اینکه پوشش های بیمه های بازنشستگی جوابگوی نیازهای افراد نمی باشند و بعضی از آن ها پوشش های کمی دارند،

به نظر بیشتر متخصصان بیمه ای در کشور برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، باید ترکیبی از بیمه های بازنشتگی برای خود انتخاب کنید به طور مثال اگر شما تحت پوشش بیمه بازنشستگی دولتی هستید باید بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه “ما” که دارای پشش های عالی و منحصر به فرد است را نیز انتخاب کنید تا از مستمری آن در زمان بازنشستگی استفاده کنید.

و یا هم اگر شما تحت پوشش یکی از بیمه های خصوصی هستید در اینجا نیز می توانید بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه “ما” را انتخاب کنید تا دغدغه های شما برای زمان بازنشستگی از برطرف شوند.

خدمات بیمه عمر شرکت بیمه “ما”

بیمه عمر شرکت بیمه “ما” دارای خدمات زیر است:

• بخش اول شامل خدمات پوشش فوت بیمه گذار است
• بخش دوم شامل خدمات پوشش حیات بیمه گذار است

پوشش فوت بیمه نامه عمر شرکت بیمه “ما” شامل پوشش فوت بیمه گذار به هر علت و پوشش فوت بیمه گذار ناشی از حادثه است. که نظر به شرایط جدید شرکت بیمه “ما”، اگر شخص بیمه گذار به هر علت فوت کند مبلغ 2 میلیارد تومان از طرف شرکت بیمه ما برای بازماندگان شخص پرداخت خواهد شد و اگر شخص بیمه گذار بر اثر حادثه فوت کند مبلغ 4 میلیارد تومان از طرف شرکت بیمه ما برای بازماندگان شخص پرداخت خواهد شد.

در بخش پوشش حیات: خدمات و پوشش های این بخش شامل موارد زیر است:

پوشش نقص عضو

در صورتی که فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه نامه در اثر حادثه دچار نقص عضو شود می تواند از این پوشش استفاده کند.

پوشش هزینه های پزشکی ناشی از حادثه

هزینه های پزشکی ناشی از بروز حادثه در این پوشش پرداخت می شود میزان این سرمایه 20% سرمایه فوت به هر علت است و تمام افراد بیمه شده از 4 سالگی تا پایان مدت بیمه نامه می توانند از این پوشش استفاده کنند سقف این پوشش تا سقف 50 میلیون تومان می باشد. ناگفته نماند این پوشش برای اولین بار توسط شرکت بیمه ما ارائه شده است.

پوشش مستمری بیکاری در صورت از کار افتادگی کامل و یا دائم ناشی از حادثه یا بیماری

اگر شخص بیمه شده به علت حادثه یا بیماری دچار از کار افتادگی کامل شود علاوه با داشتن پوشش معافیت، از پرداخت حق بیمه معاف می شود و شخص می تواند از 18 تا 60 سال مستمری بیکاری را از شرکت بیمه “ما” دریافت نماید. برای استفاده از این پوشش باید پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه را در بیمه نامه خود داشته باشد.

پوشش مستمری از کار افتادگی

اگر شخص بیمه شده در اثر حادثه از کار افتاده شود و نتواند شغل قبلی خود را ادامه دهد با داشتن این پوشش، سرمایه ای تحت عنوان سرمایه اشتغال برابر سرمایه فوت به هر علت به وی پرداخت خواهد شد. بیمه گذار در صورتی که پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه را داشته باشد می تواند از این پوشش استفاده کند.

طرح مستمری مکمل دوران بازنشستگی:

باتوجه به اهمیت ارائه بهترین خدمت در ایام  بازنشستگی، و سهولت بیشتر مشتریان شرکت بیمه “ما” اقدام به اجرای طرح مذکور نموده است. این طرح با هدف مکملی برای حقوق دوران بازنشستگی مشتریان محترم این شرکت راه اندازی شده است.

در این طرح  بیمه گذاران محترم عمر با پرداخت حق بیمه در مدت بیمه نامه میتوانند ، علاوه بر بهره مندی از مزایای بیمه خود درانتهای قرارداد که آغاز دوران بازنشستگی است از مستمری این طرح استفاده کنند.

این طرح برای اقشاری که از مستمری پایه بهره مند نمی توانند باشند توصیه می گردد این افراد می توانند افراد زیر باشند:

• زنان خانه دار
• مشاغل آزاد
• نویسندگان
• هنرمندان
• ورزشکاران

طرحهای مستمری:

پرداخت مستمری تضمینی با مدت معین

در این طرح، مستمری پرداختی به بیمه شده از محل اندوخته تشکیل شده تامین مالی می شود و دوران پرداخت مستمری تضمینی با مدت معین به انتخاب شخص تحت پوشش بیمه بوده و در صورت فوت مستمری بگیر، مانده مستمری به صورت یکجا یا ادامه روند مستمری تا پایان دوره تعیین شده به ذینفع و یا ذینفعان پرداخت میگردد.

پرداخت مستمری مادام العمر (به شرط زنده بودن)

در طرح پرداخت مستمری مادام العمر مستمری پرداختی به شخص تحت پوشش بیمه از محل اندوخته تشکیل شده، تامین مالی می شود. این طرح طوری است که با فوت بیمه گذار مستمری نیز قطع می شود. این طرح برای مستمری بگیرانی که هیچگونه ورثه ای ندارند توصیه می شود.

پرداخت مستمری مادام العمر با دوره تضمین

 به منظور رفع دغدغه مشتریانی که طرح شماره دوم را انتخاب می کنند این طرح ایجاد شده است که دغدغه فوت زود هنگام مشتریان را برطرف می سازد. این مورد طوری است که شرکت بیمه دوره ای را به عنوان دوره تضمین در پرداخت مستمری لحاظ می کند.

مدت این دوره تضمین به دلخواه بیمه گر می باشد چنانچه در این طرح بیمه گزار قبل از دوره تضمین فوت نماید بیمه گر متعهد به پرداخت مستمری تا پایان دوره تضمین ا ست. اما در صورت فوت مستمری بگیر بعد از دوره تضمین، مستمری پرداخت قطع خواهد شد.

پرداخت مستمری به شرط حیات با مدت معین

در این طرح مدتی به عنوان دوره پرداخت مستمری از جانب مشتری  تعیین می شود. و با فوت او در طی این دوره یا رسیدن به انتهای دوره، پرداخت مستمری قطع خواهد می شود.

پرداخت مستمری به شرط حیات با مدت معین و دوره تضمین

 این طرح ترکیبی از طرح سه و چهار است. مستمری بگیر دوره ای را به عنوان دوره دریافت مستمری به شرط حیات و دوره ای را به عنوان دوره تضمین پرداخت مستمری انتخاب کرده. الزاما دوره تضمین کوچکتر از دوره معین دریافت مستمری خواهد بود.

چنانچه مستمری بگیر در دوره تضمین فوت نماید، بیمه گر متعهد به پرداخت مستمری تا پایان دوره تضمین میباشد. درصورت حیات مستمری بگیر در انتهای دوره تضمین، با فوت وی یا رسیدن به انتهای قرارداد (انتهای دوره معین)  پرداخت مستمری قطع خواهد شد.

این را هم فراموش نکنید که شرکت بیمه ما سود هر سال را در همان سال به حساب بیمه ای بیمه گذاران واریز می کند پس در این صورت در سال بعد به این سود افزوده هم دوباره سود تعلق می گیرد و مبلغ اندوخته بالاتر می رود که شرکت های بیمه دیگر این کار را انجام نمی دهند که این خود یکی دیگر از بزرگترین مزیت های بیمه عمر ما است.

جهت کسب اطلاعات بیشتر و آگاهی در مورد بیمه عمر شرکت بیمه “ما” و انواع بیمه های دیگر به شماره های درج شده در وبسایت شرکت بیمه ما در (https://bimema.ir/( تماس بگیرید و با کارشناسان و متخصصان فنی در مورد این بیمه نامه ها، شرایط و پوشش های آن صحبت کنید.

همچنین شما می توانید با مراجعه کردن به سایت بیمه “ما” انواع بیمه های مورد نیاز خود را به طور آنلاین خریداری کنید. فراموش نکنید مهم نیست در کدام استان و یا شهرستان کشور زندگی می کنید در هر کجای کشور که زندگی می کنید می توانید به طور آنلاین انواع بیمه مورد نیاز خود را از وبسایت شرکت بیمه “ما” به طور آنلاین خریداری کنید.