0 تا 100 بیمه اتومبیل

0 تا 100 بیمه اتومبیل

در عصر حاضر که ما زندگی می‌ کنیم اتومبیل یا خودرو جز جدا ناشدنی زندگی روزمره بیشتر پیکر جامعه شده است و نظر به تقاضا و استفاده زیاد از وسایل نقلیه همواره قیمت خودرو و قطعات آن رو به افزایش بوده است. به این لحاظ مردم سعی میکنند تا ضمن رانندگی ایمن بیمه ای تهیه کنند تا خسارت های جانی و مالی خود را کاهش دهند.

انواع بیمه خودرو یا اتومبیل

• بیمه شخص ثالث
• بیمه بدنه اتومبیل

بیمه شخص ثالث:

بیمه شخص ثالث یکی از رایج ترین انواع بیمه محسوب می شود که داشتن آن برای مالکان وسایل نقلیه ضروری و اجباری است. که دلیل سهم بالای آن در بازار بیمه ایران نیز موضوع اجباری بودن آن است که تمام وسایل نقلیه ملزم به داشتن بیمه شخص ثالث می باشند. بیمه شخص ثالث خسارت‌های جانی، مالی و خسارت سرنشین یا راننده را تحت پوشش قرار می‌دهد.

در این بیمه مالک وسیله نقلیه یا بیمه گزار شخص اول شرکت بیمه شخص دوم یا ثانی و فرد زیان دیده غیر از راننده مقصر در حادثه شخص ثالث گفته می شود.

شخص ثالث شخصی است که در حادثه رانندگی زیان مالی یا جانی بر او وارد شده است. راننده مقصر لازم است تحت پوشش این بیمه قرار بگیرد تا هنگام وقوع حادثه‌، شرکت بیمه خسارت وارد شده بر شخص ثالث را پرداخت کند.

نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث:

عوامل اصلی و تعیین کنند قیمت بیمه شخص ثالث عبارتند از:

• درصد تخفیف به سابقه راننده
• جریمه دیرکرد تمدید بیمه ‌نامه شخص ثالث
• تاریخ انقضای بیمه‌ نامه قبلی
• میزان پوشش مالی بیمه ‌نامه شخص ثالث
• تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
• مدت اعتبار بیمه ‌نامه
• سال تولید و ساخت خودرو
• تعداد سیلندر و کاربری خودرو

حق بیمه شخص ثالث و میزان پوشش‌های آن بر اساس دیه‌ یک انسان در ماه حرام محاسبه می‌شود که به آن می پردازیم:

مبلغ دیه:

مبلغ دیه، هر سال از سوی بیمه مرکزی تعیین می‌شود که برای سال 1401 معادل 800 میلیون تومان در ماه های حرام یعنی ماه های ( ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب) و 600 میلیون تومان در ماه غیرحرام است.

نرخ بیمه شخص ثالث:

حق بیمه شخص ثالث سالیانه تغییر می‌کند. نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1401 نسبت به سال گذشته با افزایش قیمت همراه بوده که این امر ارتباط مستقیم با افزایش مبلغ دیه در سال 1401 دارد.

تخفیف بیمه شخص ثالث:

تخفیف بیمه شخص ثالث که در واقع همان درصد تخفیف عدم خسارت است، به تعداد سال‌هایی باز می‌گردد که راننده در تصادف مقصر شناخته نشده و از بیمه ثالث خود استفاده نکرده است.

در جدول زیر نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در سال های گذشته را به شما نمایش می دهیم:

مدت اعتبار بیمه ‌نامه:

• بیمه ‌نامه یک ‌ساله:

این بیمه نامه برای مدت 365 روز یک سال اعتبار دارند که در آن شروع و پایان اعتبار بیمه نامه مشخص می باشد.

• بیمه‌نامه‌ کوتاه‌مدت:

در صورتی که شخص بیمه گذار توان پرداخت نمودن یک جای حق بیمه بلند مدت را نداشته باشد و یا هم قصد فروش وسیله نقلیه خود را داشته باشد به این لحاظ می تواند بیمه نامه کوتاه مدت 2، 3، 4، 6 یا 9 ماهه را خریداری کند. قابل ذکر است که اگر تجمیع ماه های آن به یک سال نرسد تخفیف عدم خسارت در آن ها محاسبه نمی شود.

اگر بیمه‌گذار توان پرداخت یکجای حق بیمه بلندمدت را نداشته باشد یا قصد فروش وسیله نقلیه‌اش را داشته باشد، می‌تواند بیمه‌نامه کوتاه‌مدت 2 ماهه، 3 ماهه، 4  ماهه، 6 ماهه یا 9 ماهه را خریداری کند. این دسته از بیمه‌گذاران باید توجه داشته باشند که اگر تجمیع ماه‌های آن‌ها به یک‌سال نرسد، تخفیف عدم خسارت در آن‌ها محاسبه نمی‌شود.

کاربری خودرو:

نوعیت استفاده کاربری‌ خودرو بر میزان پرداخت حق بیمه شخص ثالث تاثیرگذار است. برخی خودروها ‌هنگام رانندگی نسبت به خودروهای دیگر در معرض خطر بیشتری هستند، در نتیجه بیمه‌گذارانِ این خودروها موظف به پرداخت حق بیمه‌ بالاتری می‌باشند. چند نمونه از کاربری‌های خودرو که حق بیمه شخص ثالث آن‌ها ممکن است بالاتر باشد، عبارتند از:

• کاربری صنعتی
• بارکش
• آمبولانس
• آتش‌نشانی
• تاکسی‌ برون شهری
• تاکسی درون شهری
• تاکسی‌های بی‌سیم و اینترنتی

جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث:

در مقابل تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث، جریمه دیرکرد آن موجب افزایش حق بیمه می‌شود. درصورت دیرکرد در تمدید بیمه شخص ثالث به صورت روزشمار مبلغی به حق بیمه ماشین اضافه خواهد شد که برای خودروهای مختلف متفاوت است.

برای محاسبه جریمه دیرکرد روزانه بیمه شخص ثالث می‌توان از فرمول زیر استفاده کرد:

حق بیمه خودرو تقسیم بر 365 روز سال = محاسبه جریمه دیرکرد یک روز

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

بیمه نامه شخص ثالث شامل خسارت‌های زیر می باشد:

• خسارت جانی یا بدنی: شامل هزینه هایی می شود که به‌ منظور درمان افراد آسیب دیده در یک حادثه رانندگی یا به‌عنوان غرامت فوت و نقص عضو پرداخته می‌شود.
• خسارت مالی: سقف پوشش خسارت مالی بیمه شخص ثالث در سال 1401 حداقل 20 میلیون تومان و حداکثر 400 میلیون تومان است. سقف تعهدات مالی ارائه شده در شرکت‌های بیمه می‌تواند متفاوت باشد.
• خسارت راننده: در صورتی که راننده مقصر دارای گواهینامه معتبر و مرتبط به وسیله نقلیه باشد تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می گیرد این بیمه در قسمت خسارت راننده تنها خسارت های جانی را تحت پوشش قرار داده و در قبال خسارت های مالی تعهدی ندارد.

در قسمت فسخ بیمه شخص ثالث باید گفت که به جز شرایط زیر فسخ این بیمه غیر ممکن میباشد:

• خودرو سرقت شده و گواهی معتبر از نیروی انتظامی داشته باشد
• خودرو اسقاط شده باشد
• خودرو فرسوده و از رده خارج تشخیص داده شود
• برای یک خودرو، از دو نمایندگی بیمه صادر شده باشد.

بیمه بدنه اتومبیل:

بیمه نامه بدنه اتومبیل برعکس بیمه شخص ثالث،  بیمه اختیاری است. این بیمه‌ یکی از انواع بیمه‌های اموال متعلق به ‌وسایل‌ نقلیه است. بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان حق‌بیمه به شرکت بیمه، وسیله‌ نقلیه خود را در برابر خطرات و خسارت های سرقت کلی، آتش سوزی، انفجار،   تصادفات رانندگی، دستمزد و ارزش قطعات و لوازم یدکی اتومبیل تحت پوشش قرار دهد.

همچنان باید این را نیز بدانیم که بیمه اتومبیل تنها شامل اتومبیل‌ها نیست و کامیون، موتورسیکلت و به طور کلی انواع وسایل نقلیه جاده‌ای را در بر می‌گیرد.

اهمیت بیمه بدنه خودرو را با توجه به اجتناب ناپذیر بودن حوادث رانندگی و گران بودن خودرو و قطعات یدکی آن نمی توان نادیده گرفت. به این لحاظ خرید بیمه بدنه خودرو را ما به شما توصیه میکنیم.

در حال حاضر که قیمت ها سر به فلک کشیده از مزیت های بیمه بدنه اتومبیل این است که این بیمه طوری است که شخص زیان دیده بتواند خسارت های وارده شده بدنه خودروی خود را جبران کند. پس خرید این بیمه کاملاً ضروری است.

نظر به شرایط زیر بیمه بدنه اتومبیل خسارت های خودروی شما را جبران میکند:

• بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر شناخته نشود.
• بیمه‌گزار در جریان تصادف مقصر باشد.
• خودروی شما نامتعارف و لاکچری باشد. در این شرایط بیمه شخص ثالث راننده مقصر کل خسارت را جبران نخواهد کرد. بیمه بدنه خودروی نامتعارف در این شرایط کمک ساز خواهد بود.
• راننده مقصر از صحنه تصادف متواری شده باشد؛ به بیان دیگر دسترسی به راننده مقصر برای دریافت خسارت میسر نباشد.

قابل ذکر است می توان با پرداخت حق بیمه اضافی خطرات تکمیلی را نیز تحت پوشش بیمه اتومبیل قرار داد که این خطرات قرار زیر میباشد:

• بلایای طبیعی و خطرات ناشی از مواد شیمیایی
• نوسانات قیمت در خسارت های جزئی
• شکسته شدن شیشه به تنهایی
• غرامت در ایام تعمیرات
• سرقت قطعات و لوازم
• سرقت در جای قطعات و لوازم

باید ذکر کرد که در موارد زیر مواردی هستند که طبق قوانین بیمه بدنه اتومبیل تحت پوشش بیمه بدنه نمی باشند:

• خسارت­‌هایی که خود بیمه­‌گذار یا هرکسی که وسیله نقلیه به او سپرده شده وارد آورده است.
• خسارت های وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیر قانونی باشد.
• خسارت های ناشی از جنگ ، شورش ، اغتشاش، انقلاب، اعتصاب و یا تهاجم.
• خسارت های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای.
• در صورتی که راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد.
• خسارت‌های ناشی از حوادثی که به دلیل مصرف مشروبات الکلی و یا مواد مخدر بوجود آمده باشد.
• خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر مگر آنکه خودرو مخصوص و مجاز به انجام این کار باشد و اصول و مقررات ایمنی را رعایت کرده باشد.
• خسارت هایی که به علت حمل بار بیش از حد مجاز خودروی بیمه شده به آن وارد شود.
• خسارت­‌هایی که به­‌دلیل حمل مواد سریع الاشتعال و مواد منفجره به جز (مواد لازم برای سوخت وسیله نقلیه) روی دهد.

محاسبه بیمه بدنه اتومبیل

حق بیمه بدنه اتومبیل بر اساس ارزش، تعداد سیلندر، سال ساخت و پوشش های اضافی خودروی شما محاسبه میگردد هرچقدر ارزش خودروی شما بیشتر باشد قیمت بیمه نیز بشتر خواهد شد.

خرید بیمه اتومبیل

بیمه ما به عنوان یکی از بهترین و معتبرترین ارائه دهندگان خدمات بیمه‌ای در کشور، با ارائه خدمات بیمه اتومبیل همیشه سعی می کند تا بهترین و با کیفیت ‌ترین خدمات بیمه را در اختیار مردم عزیز خود قرار دهد.

بیشتر مردم فکر میکنند اگر از شرکت های بیمه قدیمی، بیمه بدنه اتومبیل خود را دریافت کنند بهتر است و پرداخت خسارت آنها بهتر است در صورتی که باید در نظر گرفت که شرکت های بیمه ای نسبتاً جدیدتر هستنند چون شرکت بیمه ما که پرداخت خسارت بالاتری دارند و همواره از زمان تاسیس تا به حال دارای رتبه توانگری مالی یک بوده و بالاترین میزان خسارت ها را در مدت زمان کوتاهی پرداخت کرده است.

علاوه بر این هزینه بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث در شرکت بیمه ما بسیار پایین تر از دیگر شرکت های بیمه است که همین باعث محبوبیت بالای بیمه بدنه این شرکت شده است.

خدمات بیمه اتومبیل ما با مزیت های ویژه یک پوشش بیمه‌ای کامل محسوب می‌شود که خیال شما را از بابت خسارت ها و هزینه‌های مالی مرتبط با حوادث رانندگی راحت می‌کند.

برای خرید بیمه نامه بدنه و شخص ثالث از شرکت بیمه ما میتوانید با شماره های موجود در سایت بیمه ما (www.bimema.ir) تماس حاصل فرمایید و یا در شبکه های اجتماعی برای ما پیام بگذارید تا مشاوران و کارشناسان ما در کمترین زمان ممکن با شما تماس بیگرند و راهنمایی های لازم درباره خرید بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث، شما را راهنمایی کنند و در اسرع وقت بیمه نامه مورد نظر برای شما صادر گردد.