بیمه اتومبیل بیمه مرکزی
بیمه نامه های اتومبیل در تمامی شهر ها لازم و ضروری است اما در شهرهایی که شلوغی بیشتر است و گردشگری هستند مانند : تهران ، اصفهان ، شیراز ، کرج اهمیت بیشتری پیدا میکنند زیرا احتمال تصادف بالاتر میرود. ما در ادامه به توضیح بیمه اتومبیل که در سایت بیمه مرکزی موجود است میپردازیم. شمامیتوانید برای خرید بیمه های اتومبیل به سایت www.bimema.ir مراجعه فرمایید و به راحتی وسیله نقلیه خود را نزد بهترین شرکت بیمه ، بیمه کنید تا در زمان حادثه برای پرداخت خسارت مشکلی نداشته باشید و در کمترین زمان ممکن مشکل بر طرف شود.
در بيمه اتومبيل، گاهي تعهد بيمه‌گر جبران خسارت وارد به وسيله نقليه بيمه شده است و گاهي خسارات وارد به شخص ثالث را جبران مي‌كند
معمولا كليه حوادث زيانبار ناشي از تصادفات رانندگي به يكي از سه حالت زيراست:
– راننده مقصر است و زيانديده مالي و جاني كاملا بي‌تقصير است.
– زيانديده مقصر است و راننده كاملا بي‌تقصير است.
– راننده و زيانديده هر دو در ايجاد حادثه مقصرند.
شركتهاي بيمه در ايران پوششهاي متفاوتي را در زمينه بيمه اتومبيل ارائه داده‌اند كه به طور خلاصه به شرح زيراست:
– پوشش بيمه بدنه اتومبيل
– بيمه شخص ثالث (بيمه اجباري مسئوليت مدني دارندگان وسايل نقليه موتوري در مقابل اشخاص‌ثالث)
– بيمه حوادث راننده
– بيمه مازاد مسئوليت مدني دارندگان وسايل نقليه موتوري زميني در مقابل اشخاص ثالث (تاحد ديه)
بيمه بدنه اتومبيل
براساس شرايط اين بيمه‌نامه، دارنده و يا مالك وسيله نقليه اتومبيل خود را در برابر خطرات بيمه مي‌كند تا در صورت بروز حادثه و ايجاد خسارت به وسيله نقليه موضوع بيمه، شركت بيمه خسارت وارد را براساس شرايط بيمه‌نامه جبران كند.
۱ – خطرهاي مورد تعهد بيمه‌گر
– حوادثي كه منجر به ورود خسارت به وسيله نقليه مورد بيمه گردد، مانند تصادم دو اتومبيل،برخورد وسيله نقليه با اجسام ثابت و يا متحرك، برگشتن و يا سقوط اتومبيل
– آتش‌سوزي، صاعقه و انفجار وسيله نقليه
– سرقت كلي
– خسارات وارد به لوازم يدكي اصلي اتومبيل كه براساس كاتالوگ همراه اتومبيل به دارنده آن حويل‌شده باشد
– پرداخت كليه هزينه‌هاي معقول و منطقي كه به منظور نجات مورد بيمه و حمل و نقل آن به تعميرگاه و يا محل امن صورت پذيرفته باشد
– خساراتي كه در جريان حمل و نقل توسط جرثقيل، خط آهن و يا ساير وسايل نقليه به مورد بيمه وارد آيد.
۲- استثنائات این بیمه نامه :
– خسارات ناشي از كهنگي، عدم مراقبت و نگهداري و اسقاط اتومبيل
– هرگونه آسيب و خسارت وارد به لاستيكها، جز در زماني كه وسيله نقليه به علت آتش‌سوزي خسارت ديده باشد كه در اين حالت فقط تا ۵ ۰% قيمت لاستيك به عنوان خسارت پرداخت خواهد شد.
– زيان ناشي از عدم استفاده از وسيله نقليه از زماني كه دچار حادثه مي‌شود تا زماني كه راه‌اندازي مجدد مي‌گردد.
-كاهش و پايين آمدن ارزش مورد بيمه براثر حادثه
– خطرات جنگ، شورش و انقلاب، و خسارات مستقيم و غيرمستقيم ناشي از انفجارهاي هسته‌اي واشعه يون‌زا.
– خطرات طبيعي مانند، زمين لرزه، سيل وآتشفشان
– خسارتهاي عمدي بيمه‌گذار
– خسارات ناشي از رانندگي در حين مستي و يا تحت تأثير مواد مخدر و يا آزمايش سرعت
بيمه شخص ثالث
بيمه مسئوليت مدني در ايران به دو بخش عمده تقسيم مي‌شود كه‌عبارتند از :
بيمه اختياري : بيمه اختياري (كه شامل بيمه‌نامه‌هاي ديه، بيمه مازاد ثالث و بيمه كارت سبز است كه اين سه نوع اخير سالها بعد از تصويب قانون بيمه شخص ثالث توسط شركتهاي بيمه طرح‌ريزي و ابداع شده است).
باتوجه به اين كه اين بيمه‌نامه خسارات مالي و جاني وارد به اشخاص ثالث را جبران مي‌كند، براساس‌شرايط بيمه‌نامه افراد زير در قبال بيمه‌گذار شخص ثالث شناخته نمي‌شوند :
الف. بيمه‌گذار و كليه افرادي كه مسئوليت آنها مسئوليت بيمه‌گذار تلقي‌مي‌شود.
ب. كاركنان بيمه‌گذار مسئول حادثه كه در حين كار و انجام وظيفه باعث بروز حادثه شده باشند.
پ. همسر، پدر، مادر، اولاد و اجداد تحت تكفل بيمه‌گذار.
ت. راننده‌اي كه حادثه منحصراً در نتيجه خطاي او ايجاد شده باشد.
استثنائات بیمه شخص ثالث :
- خسارات ناشي از جنگ، جنگ داخلي، شورش، آشوب، بلوا، انقلاب
- خسارات ناشي از خطرات طبيعي از قبيل سيل، زلزله، صاعقه و طوفان
- خسارات مستقيم و غيرمستقيم ناشي از اشعه يون‌زا و راديواكتيويت
- خسارات وارد به محمولات وسايل نقليه مورد بيمه
- خسارات ناشي از محكوميت جزايي و پرداخت جرايم
- خسارات وارد ناشي از عمل متصرفين غيرقانوني وسايل نقليه يا رانندگان فاقد گواهينامه
- خسارات واردبه‌بيمه‌گذاروكالا، اموال، ساختمانهاو وسايل‌نقليه‌تحت‌مالكيت و يا تصرف بيمه‌گذار
اصولا هر تصادف باعث بروز دو نوع خسارت مي‌شود; نخست خساراتي است كه به اشخاص ثالث وارد مي‌آيد كه لزوماً و برحسب قانون، مقصر حادثه ملزم به جبران آن و ديگر خساراتي است كه به وسيله نقليه مقصر حادثه، راننده و سرنشينان آن وارد مي‌آيد.
خسارات دسته اول را مي توان از محل بيمه نامه شخص ثالث و يا مازاد ثالث جبران كرد و خسارات دسته دوم خود شامل دو قسمت است كه خسارات مالي و خسارات جرح و فوت از اين دسته‌اند. بخش نخست خسارات دسته دوم را مي‌توان از محل بيمه‌نامه بدنه اتومبيل جبران كرد و بخش دوم آن يا بايد از طريق بيمه‌نامه حوادث راننده جبران شود ويا بيمه‌نامه ديه اين گونه خسارات جرح و فوت را جبران كند. در اين حالت چنانچه شركت بيمه سرنشينان اتومبيل را بيمه كرده باشد، در صورت بروز خسارات جرح و فوت، آن را جبران خواهد كرد.
خطرهاي مورد تعهد بيمه گر:
براساس شرايط بيمه‌نامه حوادث راننده، چنانچه وسيله نقليه مورد بيمه به علت آتش‌سوزي،انفجار، واژگون شدن، منحرف شدن و يا سقوط باعث بروز هرگونه خسارت جرح و فوت سرنشينان اتومبيل شود، بيمه‌گر متعهد است خسارات وارد را براساس شرايط بيمه‌نامه پرداخت كند.
لازم به ذكراست كه تعهد بيمه‌گر در مورد بيمه‌نامه حوادث راننده محدود به ظرفيت مجاز اتومبيل مورد بيمه است. در واقع بيمه سرنشين نوعي بيمه‌نامه حادثه است كه در آن خطرات مورد بيمه، محدود به مواردي است كه در بيمه‌نامه از آنها به عنوان حوادث مشمول بيمه نام برده شده است
استثنات بیمه نامه :
سرنشينان وسيله نقليه مورد بيمه در مقابل حوادث مذكور در بند تحت پوشش بيمه‌اي قراردارند و تابع شرايط عمومي بيمه‌نامه حوادث راننده مي‌باشند; اما در صورتي كه بروز و منشأ حادثه يكي از خطرات مذكور در ذيل باشد، بيمه‌گر تعهدي در جبران خسارت ندارد
خسارات ناشي از خطرات‌طبيعي مانند زلزله، سيل، طوفان، صاعقه و آتشفشان كه انسان در ظهور و بروز آنها دست نداشته و بروز آن خارج از اراده بشر است.
خسارات ناشي از جنگ، شورش، آشوب، بلوا، اعتصاب و … كه معروف به خطرات اجتماعي‌است قابل جبران نيست مگر اين كه شرط خلاف ديگري بين طرفين قرارداد توافق شده باشد.
خسارات ناشي از كاربرد وسيله نقليه در مسابقات شرطبندي و آزمايشهاي رانندگي
خسارات ناشي از تشعشعات راديواكتيويته و اشعه يون‌زا.
خسارات وارد به سرنشينان اتومبيل چنانچه در زمان سوختگيري آن ايجاد شده باشد
اصولا خسارات وارد در صورتي قابل جبران است كه راننده داراي گواهينامه مجاز رانندگي باشد. درصورتي كه حادثه منجر به نقص عضو و ازكارافتادگي سرنشينان اتومبيل شود، غرامت براساس جدول نقص عضو و ازكارافتادگي پرداخت و تسويه خواهد شد.
پوشش مازاد برای خسارت‌های مالی :
طبق ماده ۸ قانون بيمه اجباري خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشي از وسايل نقليه مصوب سال ۱۳۹۵، حداقل مبلغ بيمه موضوع اين قانون در بخش خسارت بدني معادل حداقل ريالي ديه يك مرد مسلمان در ماههاي حرام با رعایت تبصره ماده (۹) این قانون است و در هر حال بيمه‌گذار موظف به أخذ الحاقيه نمي‌باشد. بنابراین تهیه پوشش مازاد جانی ( بدنی) موضوعیت ندارد.
حداقل مبلغ بيمه موضوع اين قانون در بخش خسارت مالي معادل دو و نيم درصد (۵/۲%) تعهدات بدني است.
بيمه‌گذار مي‌تواند براي جبران خسارتهاي مالي بيش از حداقل مزبور، در زمان صدور بیمه‌نامه یا پس از آن، بيمه تکمیلی تحصيل كند.
تبصره: در صورتي كه بيمه‌گذار در خصوص خسارتهاي مالي تقاضاي پوشش بيمه‌اي بيش از سقف مندرج در اين ماده را داشته باشد بيمه‌گر مكلف به انعقاد قرارداد بيمه تكميلي با بيمه‌گذار مي‌باشد. حق بيمه در اين مورد در چهارچوب ضوابط كلي كه توسط بيمه مركزي اعلام مي‌شود، توسط بيمه‌گر تعيين مي‌گردد.
(این مقاله متعلق به بیمه مرکزی است.)
