بهترین بیمه عمر

بهترین بیمه عمر

انتخاب بهترین نوع بیمه عمر ازنظر اشخاص مختلف ممکن است متفاوت باشد. هر فردی بسته به نیاز ممکن است نوع خاصی از یک بیمه را انتخاب کند. برای مثال برخی از افراد به دنبال دریافت سود و داشتن یک سرمایه‌گذاری بلند مدت هستند و برخی دیگر، وجود پوشش های بیمه ای بیشتر را ترجیح می دهند. در نتیجه نمی توان گزینه ای قطعی ای را برای خرید بیمه عمر مطرح کرد و عوامل زیادی در انتخاب بیمه نامه موثر است.

ما در این مقاله سعی میکنیم تا شما را در انتخاب بهترین بیمه عمر با توجه به نیازتان راهنمایی کنیم.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر قراردادی است که طی آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در مقابل دریافت حق‌بیمه درزمانی معین، مبلغی را به‌عنوان سرمایه و یا مستمری به بیمه‌گزار یا  ذینفع تعیین‌شده از طرف او و یا وارث قانونی وی بپردازد.

بیمه عمر را درواقع یک سرمایه‌گذاری با سود تضمینی است. این بیمه علاوه بر آن‌که ماهیت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز دارد، در مواقعی مانند بروز بیماری‌های خاص، نقص عضو، ازکارافتادگی، بازنشستگی و فوت شخص بیمه‌گزار نیز به کمک وی و یا اشخاص تحت تکفل او آمده و هزینه‌های آن را تحت پوشش قرار می‌دهد.

انواع بیمه عمر

• بیمه تمام عمر

درواقع این نوع بیمه، یک قرارداد تا پایان عمر است و شخص بیمه‌شده، می‌تواند تا زمان مشخصی یا تا پایان عمر حق بیمه پرداخت کند و پس از مرگش سرمایه‌ی فوت به خانواده‌اش می‌رسد. این بیمه هیچ محدودیت زمانی ندارد.

• بیمه عمر به‌شرط فوت

در بعضی از شرکت‌ها به این نوع بیمه عمر، بیمه زمانی هم می‌گویند. در بیمه عمر به‌شرط فوت درصورتی‌که فرد بیمه‌شده در طول مدت‌زمان بیمه فوت کند، سرمایه‌ی فوت به خانواده‌اش می‌رسد؛ اما در صورت عدم فوت هیچ هزینه‌ای به آن‌ها پرداخت نمی‌شود. قرارداد این نوع بیمه از 10 تا 30 سال می‌تواند ادامه داشته باشد و حق بیمه‌ی پایینی دارد.

• بیمه عمر مانده بدهکار

امروزه اکثر مردم زیر بار فشار اقساط و وام‌های مختلفی هستند که به شکل‌های مختلف آن‌ها را دریافت کرده‌اند. پس از مرگ افراد وضعیت پرداخت این وام‌ها مشخص نیست و معمولاً خانواده و اطرافیان فرد به‌ناچار وظیفه‌ی پرداخت این نوع وام‌ها را دارند. گاهی اوقات نیز خانواده و اطرافیان توانایی پرداخت اقساط را به بانک‌ها و یا مؤسسات مالی نخواهند داشت.

بیمه عمر مانده بدهکار، در صورت فوت افراد و داشتن وام، مابقی اقساط را به مؤسسات مالی مختلف پرداخت می‌کند. این نوع بیمه برای اشخاصی مناسب است که وام‌های سنگین گرفته‌اند. با داشتن این نوع بیمه، دیگر افراد نگران این نیستند که بعد از مرگ، خانواده‌شان دغدغه‌ی پرداخت قسط‌های باقی‌مانده را داشته باشند.

• بیمه عمر مشترک

بسیاری از افراد قرارداد بیمه عمر را به‌صورت شخصی برای خود تهیه می‌کنند؛ اما امکان خرید این بیمه به‌صورت مشترک نیز وجود دارد. تمام خانواده‌ها می‌توانند دو نوع بیمه عمر را اعم از بیمه عمر و سرمایه‌گذاری و بیمه عمر زمانی را به‌صورت مشترک خریداری کنند تا از پوشش‌های بیمه‌ای و مستمری بعد از بازنشستگی بهره ببرند.

• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

بیشتر افراد آنچه از بیمه عمر می‌شناسند، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است. این بیمه بیشترین محبوبیت و طرفدار را میان متقاضیان خرید بیمه عمر دارد. در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، در صورت فوت شخص بیمه‌شده سرمایه‌ی فوتش به بازماندگان می‌رسد.

همچنین، اگر تا زمان اتمام مدت بیمه عمر فرد فوت نکند، می‌تواند از آن سرمایه به‌عنوان پشتیبان مالی استفاده کند و کل مبلغ پس‌انداز را به‌صورت یکجا دریافت کند.

• بیمه عمر بازنشستگی یا مستمری

این بیمه همان بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است؛ با این تفاوت که در این نوع بیمه ‌نامه فرد پس از اتمام مدت بیمه‌نامه‌اش می‌تواند به‌صورت یکجا مبلغ پس ‌انداز را دریافت نکند و آن را به شکل مستمری یا حقوق بازنشستگی از شرکت بیمه بگیرد.

بیمه مستمری علاوه بر مزیت‌هایی که برای  دوران بازنشستگی دارد، برای آینده فرزاندان، زنان خانه‌دار و افراد دارای شغل آزاد نیز مفید است.

بهترین بیمه عمر چه مشخصاتی دارد؟

در هنگام انتخاب بهترین نوع بیمه عمر به طرح‌ ها و پوشش‌ های موردنظر خود دقت کنید و ببینید کدام نوع برآورنده ی نیازهای شخصی شما می‌باشد. بررسی کنید که آیا دریافت مستمری و میزان سرمایه برایتان اولویت دارد یا میزان پوشش‌های بیمه‌ای در هنگام بیماری‌ها.

بخش دیگری که در انتخاب شما می‌تواند تأثیرگذار باشد سطح توانگری شرکت بیمه است که بیمه ما همان‌طور که در ادامه به‌صورت مفصل گفته می‌شود، سطح 1 را دریافت کرده است.

پوشش‌های رایج در بیمه عمر

از پوشش‌های بیمه عمر می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• امکان دریافت سرمایه پس ‌انداز به‌صورت یکجا و یا به‌صورت مستمری در زمان پایان قرارداد بیمه عمر
• پوشش بیماری ‌های خاص ازجمله سرطان، پیوند اعضای حیاتی، سکته مغزی، سکته قلبی، جراحی قلب باز و…
• انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه
• امکان دریافت وام پس از سال دوم
• پرداخت غرامت مقطوع در صورت نقص عضو
• معافیت از پرداخت حق بیمه تا پایان قرارداد در صورت ازکارافتادگی به همراه پرداخت غرامت ازکارافتادگی
• امکان تعیین ذینفعان در بیمه ‌نامه
• پرداخت هزینه پزشکی حوادث تا سقف 50 میلیون تومان
• پرداخت 125 برابر حق بیمه سالیانه در صورت فوت براثر حادثه
• پرداخت 25 برابر حق بیمه سالیانه در صورت فوت عادی
• امکان فسخ و بازخرید

سطح توانگری مالی

رتبه توانگری مالی، یکی از مهم‌ترین شاخص‌ها در طبقه‌بندی و انتخاب شرکت‌های بیمه می‌باشند. این رتبه نشان‌دهنده‌ی سطح توانایی شرکت بیمه در عمل به تعهدات خود است. یا به بیان دیگر سطح توانگری مالی شرکت بیمه، نشانگر اعتبار و قدرت هر شرکت در پرداخت خسارت‌های بالا و قبول ریسک‌های سنگین است. بیمه مرکزی مسئولیت بررسی سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه دارد و به‌طورکلی 5 سطح توانگری وجود دارد. سطح 1 بالاترین و سطح 5 پایین‌ترین درجه توانگری را نشان می‌دهد.

بیمه ما به دلیل عملکرد بالا در پرداخت خسارت‌ها و پذیرش ریسک‌های سنگین، موفق به دریافت رتبه 1 توانگری مالی از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران شده است.

شما عزیزان می‌توانید از طریق این سایت و یا شماره تلفن‌های زیر، نسبت به خرید از شرکت بیمه ما اقدام کنید. همچنین، در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر درباره بیمه عمر، کارشناسان ما شمارا راهنمایی خواهند کرد.

02166859681 – 02166892451 – 02166864518 – 02166676124 – 02166831845 – 02166845803 – 09122619509