مقایسه بیمه عمر در شرکت های مختلف

مقایسه بیمه عمر در شرکت های مختلف

افرادی که به دنبال خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری هستند معمولا بین شرکت های بیمه ای مختلف با شرایط مختلف و بیمه نامه ای که ارائه میدهند سر در گم میشوند، بعضی از این افراد به صورت شانسی بیمه عمر را خریداری میکنند و بعضی ها با توجه به گفته های بقیه و حتی بازاریاب های بیمه آن را انتخاب میکنند.

اما آیا به نظر شما دریافت چنین بیمه مهمی که میتواند آینده شما را بعد از 20 یا 30 سال دگرگون کند و در شرایط سخت زندگی و در حوادث غیر قابل پیش بینی به صورت کاملا شانسی و بدون تحقیق کردن درست است؟ اگر کمی منطقی فکر کنید متوجه میشوید این کار اشتباه محض است و میتواند باعث به هدر رفتن حق بیمه شما شود و یا اگر نخواهیم از بیمه ای که میخریم سود دریافت کنیم و سرمایه خود را بالا ببریم چرا باید بیمه عمر و سرمایه گذاری بخریم؟

در زمان خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری باید به نکاتی توجه کنید تا بتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری خیلی خوبی برای خود تهیه کنید، این نکات را حتی در سایت بیمه مرکزی نیز میتوانید مشاهده کنید و شرکت های بیمه ای را از این طریق با هم مقایسه کنید. اما ما در اینجا برای شما اصلی ترین نکات در هنگام خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری را می آوریم و سپس بعد از آن جدولی را معروف ترین بیمه های موجود در بازار برای شما ارائه میکنیم تا مقایسه شرکت های بیمه چه از لحاظ سوددهی و چه از لحاظ سقف پوشش ها برای شما آسان و راحت تر شود.

توانگری مالی: یکی از مسائل مهم در زمان خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری توجه به توانگری شرکت بیمه مورد نظر است زیرا توانگری نشان دهنده این است که شرکت بیمه در زمان ورشکستگی تا چه میزان توانایی پرداخت تمام حق بیمه بیمه و خسارات بیمه گذاران را دارد. اگر شرکتی در سطح توانگری مالی یک باشد  یعنی توانایی پرداخت همه این ها را دارد.

نسل شرکت بیمه: شرکت های بیمه ای یا تازه تاسیس هستند و یا قدیمی. شرکت های قدیمی به دلیل جا افتاده بودنشان در صنعت بیمه معمولا طرفداران بیشتری دارند اما سود کمتری هم به بیمه گذاران خود میدهند در مقابل شرکت های بیمه ای جدید هستند که مردم در چند سال اول زیاد به آنها اعتماد نمیکنند ولی با مشاهده سود های بالا و توانایی بالا در سرمایه گذاری ها و پشتوانه های قوی که دارند اعتماد مردم هم کم کم به آنها جلب میشود.

پشتوانه: مسئله بعدی که نشان دهنده قابل اعتماد بودن شرکت بیمه ای است پشتوانه آن است که البته پشتوانه بیشتر شرکت های بیمه ای بانک ها هستند مانند بیمه ما که پشتوانه آن بانک ملت است و برای همین است که توانسته در مدت کوتاه 10 ساله اعتماد مردم را به خود جلب کند.

سود مشارکت در منافع: شرکت های بیمه ای دو سود مشارکت در منافع و سود تضمینی میدهند که سود تضمینی توسط بیمه مرکزی تعیین میشود و در تمام شرکت های بیمه ای نرخ مشخصی دارد. اما تفاوت اصلی شرکت های بیمه ای در میزان سود مشارکت در منافع آنهاست. سود مشارکت در منافع برای شرکت های بیمه ای از طریق سرمایه گذاری مبالغ حق بیمه هر فرد در پروژه های بزرگ عمرانی و… به دست می آید و هر چه بیشتر باشد نشان دهنده موفقیت بیشتر شرکت در این پروژه ها است و البته این سود میتواند اندوخته فرد بیمه گذار بالا ببرد و در زمان بازخرید بسیار به نفع بیمه گذار است.

در ادامه میتوانید جدولی را مشاهده کنید که اطلاعات تمامی شرکت های بیمه ای مطرح در آن وجود دارند و به مقایسه آنها با یکدیگر پرداختیم.

سن بیمه گذار: در بیمه های عمر و سرمایه گذاری سن بیمه گذار نیز مهم است. هرچند که توصیه میشود کودکان و نوجوانان هرچه زودتر بیمه شوند زیرا با توجه به سنی که دارند و کم بودن ریسک در آنها سود و اندوخته در پایان قرارداد بیشتر است نسبت به سنین بالا. اما شرکت های بیمه ای که سن بیمه آنها بالا تر است ارزشی را برای بیمه گذار خود قائل هستند و میگویند هنوز برای خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری و پس انداز دیر نشده است پس اگر از دوران نوجوانی گذر کرده اید و بزرگسال یا جوان محسوب میشود دقت به سن بیمه شده در شرکت بیمه ای را مورد توجه قرار دهید.

پرداخت اقساط: مهم است که بیمه نامه ای که خریداری میکنید مطابق با توانایی مالی شما باشد و بتوانید به موقع آن را پرداخت کنید. معمولا در شرکت های بیمه پرداخت اقساط به صورت ماهانه، 3 ماهه، 6 ماهه و سالانه و یکجا است. که پرداخت آن به صورت یکجا به دلیل بهره مند شدن از سود روز شمار به نفع بیمه گذار است.

جمع بندی:

اگر بخواهیم بهترین شرکت های بیمه ای را سرمایه گذاری و خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری طبق جدول بالا برای شما بگوییم  میتوانیم به شرکت های : بیمه ما، بیمه ایران، بیمه پاسارگاد و خاور میانه اشاره کنیم.

خیلی از افراد در وهله اول بیمه ایران را انتخاب میکنند زیرا با توجه به پیشینه زیادی که دارد برای همه قابل اعتماد است، اما همانطور که مشاهده میکنید میزان سود مشارکت در منافع آن بالا نیست و همچنین سقف پوشش های مناسبی هم ندارد و البته با خرید این بیمه عمر و سرمایه گذاری نمیتوانید بیمه تکمیلی انفرادی داشته باشید. نکته مهم دیگر در رابطه با بیمه ایران این است که توانگری مالی این شرکت بیمه در سطح دو است پس ریسک سرمایه گذاری در آن بالا است و ما این شرکت را توصیه نمیکینم.

شرکت بیمه بعدی که حتما نام آن را زیاد شنیده اید بیمه پاسارگاد است این بیمه از بیمه های نسل جدید است که حتما در بین آشنایان شما چندین بازاریاب این بیمه وجود دارد و شمارا برای خرید بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری از این شرکت دعوت میکنند. اما همانطور که در جدول بالا مشاهده میکنید این بیمه نیز مانند بیمه ایران سود مشارکت در منافع پایینی دارد و حتی سن بیمه گذار هم در این شرکت نسبت به دیگر شرکت های بیمه ای پایین تر است.

بیمه پاسارگاد نیز مانند شرکت بیمه ایران بیمه تکمیلی انفرادی ندارد و شما تنها با سقف پوشش های پایین بیمه عمر و سرمایه گذاری میتوانید دریافت کنید. در اصل سرمایه گذاری در شرکت بیمه پاسارگاد زیاد توصیه نمیشود و خرید بیمه ایران بهتر و به صرفه تر است.

شرکت بیمه بعدی که حتما توجه شما را جلب میکند بیمه خاور میانه است. این بیمه تخصصش بیمه های عمر و سرمایه گذاری است و تنها 4 یا 5 سال است که از تاسیس آن گذشته است. همچنین توانگری مالی این شرکت بیمه نیز در سطح یک است و گزینه خوبی برای سرمایه گذاری است.

اما اگر به پوشش های آن و نیز میزان سود مشارکت در منافع این شرکت توجه کنید متوجه میشوید که زیاد مناسب نیست و نمیتواند در زمان بروز حادثه زیاد به شما کمکی کند. اما بازهم داشتن این بیمه نسبت به دو بیمه دیگر بهتر است و البته نکته دیگری که در این بیمه بهتر از بیمه پاسارگاد و بیمه ایران است بیمه تکمیلی انفرادی آن می باشد که علاوه بر پوشش های بیمه عمر میتوانید از خدمات درمانی آن استفاده کنید.

و در نهایت شرکت بیمه ما است که پشتوانه قوی و با اعتباری مانند بانک ملت دارد و همچنین سود مشارکت در منافع این شرکت نسبت به دیگر شرکت هایی که در این جدول مشاهده میکنید بیشتر  است و از این رو سرمایه شما کاملا تضمین شده است و  با این وجود در هنگام بازنشستگی و بازخرید میتوانید اندوخته خیلی زیادی را دریافت کنید. همچنین این بیمه جزو بیمه های اتکایی است و سایر شرکت های بیمه را بیمه میکند.

سقف پوشش های بیمه ما جهت رفاه حال بیمه گذارانش نسبت به دیگر بیمه ها بالا است و اگر خدایی ناکرده دچار مشکل یا حادثه ای شدید میتوانید با خیال راحت به درمان خود بپردازید و نگران پرداخت هزینه عمل و بیمارستان نباشید. علاوه بر این ها در برنامه های مختلف تلوزیونی حتما نام بیمه تکمیلی، بیمه ما را شنیده اید که شرط داشتن آن خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری از شرکت بیمه ما است.

حالا که بهترین شرکت بیمه ای را در بین تعداد زیاد شرکت های بیمه پیدا کردید پس بهتر است هر چه سریع تر برای خرید بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری اقدام کنید تا از سود روز شمار آن برای پس انداز و آینده خود سود ببرید.