فرانشیز بیمه چقدر است؟

فرانشیز بیمه

میزان فرانشیر در هر یک از رشته های بیمه ای و برای هر بیمه نامه چه قدر است؟

موقع دریافت خسارت از شرکت بیمه کسر شدن مبالغ کم نیز ممکن است برایمان ناخوشایند باشد ولی همه شرکت های بیمه ای مبلغی به عنوان فرانشیز برای تمامی بیمه نامه های خود دارند و از مبلغ پرداختی به بیمه گذار آن را کم میکنند این فرانشیز معمولا در شرایط بیمه نامه نوشته شده است و این مبلغ و پرداخت آن به عهده بیمه گذار است. در یک بیمه نامه ممکن است فرانشیز هر پوشش متفاوت باشد. در ادامه توضیح کوتاهی درباره فرانشیز میدهیم و سپس فرانشیزهای بیمه نامه های مختلف رابررسی میکنیم.

فرانشیز یا Franchise در زبان انگلیسی در لغت به معنای حق امتیاز است و در علم تجارت و مارکتینگ نیز کاربرد بسیار دارد. اما در دنیای بیمه فرانشیز آن معنای عام خود را که در بالا ذکر شد را نمی‌دهد و به عنوان قسمتی از خسارت که توسط بیمه گذار پرداخت می‌شود معنا شده که در زبان فارسی کلمه‌ های جایگزینی مانند سهم بیمه گذار و یا خود پرداخت نیز برای آن در نظر گرفته شده است. البته نا گفته نماند که با توجه به طریقه محاسبه فرانشیز و معنای لغوی آن، به کار بردن این کلمه شاید اشتباه باشد و می ‌توان گفت که در زبان فرانسه و انگلیسی به کلمه زیباتر و بهتری مانند Deductible خواهیم رسید که در فارسی، محاسبه شده یا کسرپذیر (یعنی مبلغی که می‌توان مبلغی را از آن کسر کرد) معنا شده است.

فلسفه خرید پوشش‌های بیمه ای توسط بیمه‌ گذار آن است که بیمه ‌گذار خود به تنهایی نمی‌تواند از پس جبران خسارت وارده برآید. این موضوع بیشتر برای خسارت کلی صادق است. چرا که خسارت‌های جزئی مثل خط‌ و خش یا سائیدگی آن چنان هزینه ‌ای برای بیمه ‌گذار ندارد .

بنابراین فرانشیز بیمه می‌ تواند هم از تردد‌های زیاد به شرکت بیمه برای دریافت خسارت‌های جزئی بکاهد که این امر با وجود تخفیفات سنواتی که به بیمه‌ گذار تعلق می‌گیرد، جبران می‌شود. از طرفی تعریف فرانشیز بیمه موجب می‌شود که بیمه‌ گذار در پرداخت خسارت خود را سهیم بداند و از وقوع حوادث احتمالی جلوگیری نماید.

فرانشیزها در بیمه انواع گوناگونی دارند:

• فرانشیز ثابت: فرانشیز می‌تواند به صورت یک رقم ثابت از خسارت در نظر گرفته شود. این رقم در زمان صدور و در شرایط خصوصی بیمه نامه درج می‌شود.
• فرانشیز درصدی از مبلغ بیمه: در بعضی مواقع پرداخت فرانشیز به این صورت است که درصدی از حق بیمه پرداختی به عنوان فرانشیز در نظر گرفته می‌شود. این فرانشیز متغیر بوده و به صورت توافقی بین بیمه گذار و بیمه گر بسته به میزان حق بیمه تعیین می گردد.
• فرانشیز درصدی ثابت از خسارت: در بعضی از بیمه نامه‌ ها فرانشیز به عنوان درصدی از خسارت معین می‌گردد. به این صورت که در زمان وقوع یک حادثه، پس از برآورد خسارت مبلغی را به عنوان فرانشیز از مجموع مبلغ پرداختی کسر می‌ کنند.
• فرانشیز ترکیبی: شرایط دیگر که به آن فرانشیز ترکیبی گفته می‌شود به این صورت است که فرانشیز به صورت درصدی از خسارت و با مشخص نمودن سقف مشخص تعیین می‌گردد. مثلا میزان فرانشیز در نظر گرفته شده برای یک پوشش میتواند 25% درصد خسارت تا سقف 5 میلیون تومان باشد. یعنی هر کدام که کمتر باشد اعمال می‌گردد.

فرانشیز بیمه تکمیلی:

وجود فرانشیز در بیمه‌های درمان تکمیلی کاملا متعارف و متداول است. در تمام طرح‌های بیمه درمان مخصوصا برای هزینه‌های دارو و ویزیت پزشک فرانشیز وجود دارد. در بیمه تکمیلی انفرادی بیمه ما در صورت داشتن بیمه پایه مانند تامین اجتماعی یا خدمات درمان فرانشیزی پرداخت نمیکنند و در صورت نداشتن بیمه پایه مبلغ بسیار کمی به عنوان فرانشیز در نظر گرفته میشود.

فرانشیز بیمه مسئولیت:

تمامی بیمه های مسئولیت فرانشیز دارند، اما بین دو نوع فرانشیز اجباری و اختیاری برای بیمه مسئولیت تفاوت هایی وجود دارد. در هر یک از بیمه‌های مسئولیت اختیاری، بیمه ‌گذار می‌تواند مبلغی را به دلخواه خود که برایش سنگین نباشد به عنوان فرانشیز پرداخت کند و باقی هزینه‌ های خسارت را به بیمه ‌گر واگذار کند. این موضوع باعث کم شدن حق بیمه می‌شود و خسارت‌های کوچک ‌تر از حد فرانشیز را مستقیما جبران می‌نماید و بیمه‌ گر ملزم و متعهد به پرداخت آنها نیست.

فرانشیز بیمه شخص ثالث:

بیمه های خودرو مخصوصا شخص ثالث فرانشیز خاصی ندارند و اصلا این موضوع برای آنها مطرح نیست زیرا زیان دیده مستقیما به شرکت بیمه مراجعه میکند. اما برای آن دسته از بیمه گذارانی که با تخلفات حادثه ساز منجر به بروز خسارت میشوند فرانشیز اعمال میشود.

فرانشیز بیمه بدنه:

در بیمه بدنه فرانشیز به طور معمول وجود دارد و همین موضوع است که باعث احتیاط بیشتر بیمه گذاران میشود زیرا میدانند که درصدی از هر خسارت را باید خودشان پرداخت کنند. البته در بیمه بدنه پوششی تحت عنوان پوشش حذف فرانشیز وجود دارد و با پرداخت حق بیمه اضافه می ‌توان در هنگام بروز خسارت‌های کلی و جزئی پرداخت فرانشیز را حذف نمود.

فرانشیز بیمه آتش سوزی:

در بیمه آتش سوزی برای خطرات کلی فرانشیز اعمال نمیشود ولی این برای همه شرکت های بیمه ای نیست و در شرکت های بیمه ای مختلف ممکن است فرانشیز متفاوت باشد، خطرات و پوشش‌های متفاوت بیمه آتش سوزی دارای فرانشیز متفاوتی هستند، اما در پوشش‌هایی که به عنوان خطرات اضافی و تبعی در بیمه‌نامه‌های ‌آتش‌ سوزی ارائه می‌شود اعمال فرانشیز متداول است. مثلا درصد فرانشیز پوشش زلزله با پوشش طوفان و تند باد و یا پوشش خطر سقوط هواپیما کاملا متفاوت است.

میتوانید برای اطلاع از شرایط بیمه نامه مد نظرتان و خرید آن با شماره های موجود در این سایت از نمایندگی برتر بیمه ما، بیمه نامه دریافت کنید.