0 تا 100 بیمه درمان بیمه ما

0 تا 100 بیمه درمان بیمه ما

طوری که میدانیم وظیفه بیمه جبران خسارت در صورت وقوع حادثه و تحت پوشش قرار دادن بیمه گزار است. که بزرگترین خطر و خسارت برای یک انسان در طول دوران زندگی همانا خطراتی هستند که سلامتی انسان راتهدید میکنند. بیمه درمان تکمیلی، رشته بیمه ای زیرشاخه بیمه اشخاص است که ریسک های مربوط به سلامتی و هزینه های بیماری های انسان ، داروها و عمل های جراحی و خدمات پزشکی را تحت پوشش قرار می‌دهد که بیمه تامین اجتماعی در قبال آن ها مسئولیتی تقبل نمی کند. پس نظر به اینکه سلامتی مهم ترین بخش زندگی یک شخص است پس می توان بیمه هایی که سلامتی و خسارت های بیماری شخص را تحت پوشش قرار می دهند را در لیست مهم ترین بیمه ها قرار دهیم.

انواع بیمه درمان های تکمیلی

بیمه درمان تکمیلی به دسته بندی های زیر تقسیم شده است:

1. بیمه درمان تکمیلی گروهی
2. بیمه درمان تکمیلی خانواده
3. بیمه درمان تکمیلی انفرادی

1. بیمه درمان تکمیلی گروهی

 اکثر بیمه های درمان تکمیلی شامل گروه بیمه درمان تکمیلی می باشند. صاحبان مشاغل یا کارفرما اعضای سازمان که شامل کارکنان رسمی، پیمانی، قراردادی و حتی کارکنان بازنشسته خود را تحت پوشش این بیمه قرار دهند در این نوع بیمه می توان علاوه بر اعضای سازمان خانواده آنها چون همسر، فرزندان، پدر، مادر و افراد تحت تکفل شان را تحت پوشش قرار داد. و چون بیمه های درمان تکمیلی شامل زیر شاخه بیمه اشخاص هستند پس شرایط محدودیت سنی باری آنها صدق میکند و اگر سن متقضی از حد مجازی که در شرایط بیمه نامه تکمیلی فرا رود شرکت بیمه آن فرد را بیمه نمیکند و یا با درنظر داشت شرایط خاصی او را تحت پوشش این نوع بیمه قرار می دهد. بطور عموم در صورتی که اشخاص سازمان کمتر از 1000 نفر باشند حد اکثر سن در نظر گرفته شده برای بیمه شدن آنها سن 60 سالگی است و اشخاصی که سن آنها فراتر از سن یاد شده باشد باید حق بیمه بیشتر پرداخت کنند یعنی 50 % بیشتر از حق بیمه متعارف بیمه تکمیلی درمان گروهی و برای اشخاص بالاتر از سن 70 سال حق بیمه درمان تکمیلی دو برار است.  در صورتی که اعضای سازمان فراتر از 1000 نفر باشند شرط محدودیت سنی لغو شده و حق بیمه درمان تکمیلی گروهی همه افراد یکسان خواهد بود.

2. بیمه درمان تکمیلی خانواده

اخیراً بعضی از شرکت های بیمه طرح تکمیلی بیمه درمان خانواده را ارائه کرده اند در این بیمه نیاز نیست که بیمه تامین اجتماعی افراد از یک سازمان رد شده باشد و شرطی هم برای حداقل تعداد افراد بیمه شده وجود ندارد.

شرایط کلی بیمه درمان تکمیلی خانواده:

• برای تحت پوشش قرار گرفتن بیمه درمان تکمیلی خانواده شرایط آتی الزامی است:
• محدودیت برای اشخاصی که دارای سابقه بیماری هستند یعنی اشخاصی که دارای سابقه بیماری باشند از تمام پوشش های این بیمه استفاده کرده نمی توانند.
• جراحی، بستری و زایمان گرچند تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی خانواده هستند اما برای این پوشش ها سپری شدن دوره انتظار نیاز است و پس از گذراندن این دوره اشخاص می توانند از این پوشش ها استفاده کنند.
• این بیمه دارای شرایط محدودیت سنی است و قبل از قرارداد باید این مساله را با شرکت بیمه مربوطه بررسی نمایید.
• برای هر عضو خانواده که می خواهید تحت پوشش این بیمه قرار گیرد باید حق بیمه جداگانه پرداخت نمایید.

باید یادآور شویم که در بیمه درمان تکمیلی خانواده الزام پرداخت حق بیمه به تعداد اعضای خانوار است و یک بیمه نامه به نام سرپرست خانوار صادر می شود که نام اعضای تحت تکفل او در آن درج می شود اگر برای هریک از اعضای خانواده خود مایل به خریداری طرح مجزا هستید باید بیمه درمان تکمیل انفرادی را برای هر فرد خریداری نمایید.

فرق بین بیمه درمان تکمیلی گروهی و بیمه درمان تکمیلی خانواده این است که حق بیمه پرداختی درمان تکمیلی خانواده و پوشش های بیمه ای آن کمتر است.

3. بیمه درمان تکمیلی انفرادی

 از جدیدترین طرح هایی که شرکت های بیمه در حال حاضر ارایه میکنند بیمه درمان تکمیلی انفرادی است. این بیمه بیشتر مناسب افرادی است که امکان تهیه نمودن بیمه درمان تکمیلی را زیر نظر ارگان یا سازمان خاصی به شکل گروهی ندارند. در این نوع بیمه فرد می تواند با توجه به امکانات، حق بیمه مناسب و پوشش ها خود را تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی انفرادی قرار دهد. در میان شرکت های اندکی خدمات بیمه انفرادی را ارائه میدهند که شرکت بیمه “ما” نیز از جمله همین شرکت ها است که با مراجعه به وب سایت (www.bimema.ir) و یا نزدیکترین دفتر نمایندگی خود را تحت پوشش این بیمه قرار دهید.

پوشش های اصلی بیمه درمان تکمیلی:

هرچند پوشش های بیمه های درمان تکمیلی در هر شرکت متفاوت می باشد اما اصلی ترین پوشش ها عبارت از پوشش هایی هستند که ذیلاً برایتان بیان می کنیم:

• جبران هزینه های بستری جهت درمان و جراحی در بیمارستان
• جبران هزینه های رفع عیوب انکساری چشم
• جبران هزینه های سرویس دهی آمبولانس
• جبران هزینه های زایمان
• جبران هزینه های جراحی سرپایی
• جبران هزینه های دندانپزشکی
• جبران هزینه های دارو، آزمایش و رادیولوژی
• هزینه های همراه بیماران زیر هفت سال و بالای هفتاد سال در بیمارستان

بعضی پوشش های اضافی که در صورت توافق بین شرکت بیمه و شخص و درج آن در بیمه نامه تحت پوشش میباشند نیز عبارتند از:

پوشش هزینه های عمل جراحی مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، سرطان، پیوند ریه، کبد، قلب، مغز استخوان، کلیه و غیره موارد که درج بیمه نامه باشد.

پوشش هزینه های پاراکلینیکی چون هزینه آزمایش های تشخیصی برای سنجش میزان پیشرفت یا بهبود بیماری و اطمینان از بهبود و ارتقای سلامتی بیمار که هزینه های فوق شامل انواع اسکن و اندسکوپی، اکوکاردیوگرافی، ماموگرافی، تست ورزش، تست آلرژی، نوار عضله EMG، نوار عصبی NCV، استرس اکو و دانسیتومتری، بینایی سنجی، هزینه های عمل های سرپایی چون شکستگی، دررفتگی، هزینه های تهیه عینک و لنز طبی و سمعک، جراحی عیوب انکساری چشم، هزینه خدمات آزمایشگاهی چون آزمایش های تشخیصی، آسیب شناسی و انواع رادیوگرافی به استثنای چکآپ.

موارد زیر تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی قرار ندارند:

• خسارت های ناشی از بلایای طبیعی
• خسارت های ناشی از جنگ، شورش، بلوا، اعتصاب و آشوب
• جراحی زیبایی مگر اینکه ناشی از حادثه ای باشد
• عیوب مادرزادی
• هزینه اتاق خصوصی
• هزینه های مربوط به معلولیت ذهنی
• لقاح سازی و عقیم سازی
• عمل زیبایی دندان
• جراحی دیسک کمر
• زایمان برای فرزند چهارم
• اعمال مجرمانه
• ترک اعتیاد
• خودکشی

حق بیمه درمان تکمیلی

عوامل زیر در تعیین حق بیمه درمان تکمیلی تاثیر گذارند:

• سن بیمه گزار
• سقف تعهدات طرح انتخابی
• فرانشیز درمان تکمیلی
• تعداد بیمه گزاران

نحوه استفاده از بیمه درمان تکمیلی:

روش اول: در این روش شما باید قبل از اینکه از خدمات درمانی استفاده کنید باید به نمایندگی شرکت بیمه که تحت پوشش آن هستید مراجعه کنید و گواهی پزشک را که مبنی بر ضرورت استفاده از خدمات پزشکی است ارائه نمایید و از شرکت بیمه معرفی نامه را دریافت کنید و به مراکز درمانی که طرف قرارداد شرکت بیمه مربوطه است مراجعه کنید. تا از خدمات آن استفاده کنید.

روش دوم: در این روش شما به هر مرکز درمانی که خواسته باشید می توانید مراجعه کنید و پس از دریافت خدمات مورد نظر خود و ارائه گواهی پزشک و فاکتور هزینه های پرداخت شده و دیگر مدارک لازم خسارت هزینه انجام شده را از شرکت بیمه دریافت کنید اما در این روش مدت زمان محدودی فرصت برای دریافت خسارت وارد شده را دارید.

دوره انتظار

دوره انتظار یکی از اصطلاحاتی است که در بیمه درمان با آن روبرو میشود که به زمانی گفته می شود که بیمه گر نسبت به جبران خسارت بیمه گزار تعهدی ندارد که از آغاز قرارداد شروع می شود مثلاً اگر دوره انتظار بیمه تکمیلی که شما انتخاب کرده اید 6 ماه باشد پس بیمه گر از شروع قرارداد بیمه الی 6 ماه هیچگونه پوشش به شما ارائه نخواهد داد. و بعد از اتمام 6 ماه شما تحت پوشش این بیمه قرار میگیرید. به این لحاظ اشخاصی که میخواهند از بیمهدرمان تکمیلی خود موقع زایمان استفاده کنند باید حتماً قبل از شروع بارداری اقدام به خرید بیمه درمان تکمیلی کنند چرا که در این بیمه معمولاً مدت زمان برای تحت پوشش قرار دادن زایمان را دوره انتظار 9 ماهه الی یک ساله است پس شخصی که باردار است اگر اقدام به خرید بیمه درمان تکمیلی کند نمی تواند از این بیمه برای هزینه زایمان استفاده کند.

برای تحت پوشش قرار گرفتن در بیمه درمان تکمیلی شما میتوانید با مراجعه به وب سایت رسمی شرکت بیمه ما (www.bimema.ir) مراجعه کنید.